2025年度信息披露报告

• 重要提示:
  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。
  本行聘请厦门均强会计师事务所有限公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2025年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师陈浙闽、毛志强签字的厦均强会审字（2026）第S042号标准无保留意见审计报告。
  本行董事长王铁军、行长黄聪明及财务会计部负责人朱达香保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
  一、公司基本情况
  法定中文名称：云霄润发村镇银行股份有限公司
  法定英文名称：Yunxiao Runfa Village Bank Co,Ltd
  法定代表人、董事长：王铁军
  注册地址：福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路3-1号、3-2号、3-3号、3-4号、3-5号
  办公地址：福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路3-1号、3-2号、3-3号、3-4号、3-5号
  邮政编码：363300
  电话：0596-8510077
  传真：0596-8511993
  电子信箱：yunxiaorunfa@163.com
  投诉电话：0596-8562688
  统一社会信用代码：913506003153643430
  金融许可证机构编码：S0044H335060001
  注册资本：人民币叁仟万元整
  聘请会计师事务所名称：厦门均强会计师事务所有限公司
  年度报告备置地点：云霄润发村镇银行股份有限公司
  2025年实现利润总额752.31 万元，同比增加8.94万元，增幅1.20%；实现净利润547.31 万元，同比减少 16.29万元，减幅 2.89%；资产利润率1.01 %；资本利润率7.74 %。
  2025年实现利息净收入2506.11万元，同比增加363.15万元。
  （一）利润指标                      单位：万元
  

  项目	2025年	2024年
  一、营业收入	3,226.15	2,822.75
  二、营业支出	2,475.71	2,086.07
  三、营业利润	750.43	736.67
  四、利润总额	752.31	743.37
  五、净利润	547.31	563.6

  （二）财务指标                         单位： %
  

  项目	2025年	2024年
  资产利润率	1.01 %	1.17%
  资本利润率	7.74 %	8.65%
  成本收入比	56.25 %	62.03%

  （三）资本指标                       单位：万元、%
  2025年末，资本充足率保持稳健水平，满足监管要求。
  资本充足率：                            单位： %
  

  项目	2025年	2024年
  核心一级资本充足率	22.85 %	20.40 %
  一级资本充足率	22.85 %	20.40 %
  资本充足率	24.57 %	22.05%

  杠杆率情况：                           单位： %
  

  项目	2025年	2024年
  杠杆率	13.14 %	13.04%

  （四）资产质量                         单位：%
  

  项目	2025年	2024年
  不良贷款率%	1.33 %	1.12%
  拨备覆盖率%	201.85 %	228.33%
  拨贷比%	2.67 %	2.57%

  （五）主要业务发展指标--资产负债情况
  2025年12月末，资产总额55884.09万元；负债总额48540.38万元；所有者权益总额为7343.71万元；各项存款余额为47194.77万元，比年初增加2950.03万元；各项贷款余额为40904.35万元,比年初增加2893.38万元，增幅为7.61%，存贷款比例为86.67%。
  1.各项贷款
  坚持支农支小市场地位，支持地方经济发展，优化信贷投放模式，创新信贷产品，积极为三农和小微企业发展提供资金支持。截至2025年12月末各项贷款余额为40904.35万元，比年初增加2893.38万元，增速7.61%。其中：涉农贷款余额38747.41万元，占比94.68%；比年初增速7.84%；小微企业贷款余额23493.64万元，比年初增加1850万元，占比57.44%，比年初增速8.55%。
  一是普惠型涉农、小微企业贷款双增。各项贷款余额为40904.35万元，比年初增加2893.38万元，增速7.61%，其中：涉农贷款余额38747.41万元，占比94.68%；比年初增速7.84%，比各项增速高0.23个百分点。其中：普惠型涉农贷款余额35903.53万元，比年初增加2515.81万元，增速为7.54%，比各项贷款增速低0.07个百分点；小微企业贷款余额23493.64万元，比年初增加1850万元，占比57.44%，比年初增速8.55%。
  二是聚焦主责主业，紧盯特色地标产业。主动落实“一县一品”贷动‘闽’生”专项行动，结合云霄县“地标第一县”的独特优势，根据当地产业特色、资源禀赋提供差异化金融服务，对应专项领域贷款余额6117.92万元，涵盖枇杷、杨桃、巴非蛤等十多个地标产品。
  三是脱贫与乡村振兴有效衔接。积极对接当地政府、扶贫主管部门，依托县域主导产业和优势特色产业，做好巩固拓展脱贫攻坚金融服务同乡村振兴的有效衔接，履行社会责任，共累放贫困户小额贷款292万。
  四是主动对接政府部门，强化政银企深度融合。主动对接商会、协会及政府涉农部门，强化协会等社会团体合作，推进银村共建活动，推动信用工程建设，加强政府性存量担保业务，落实好“闽商易融”贷款码，小微企业专项融资机制，推动资产业务可持续增长。
  五是提高服务质效，加强转授权管理。开展加强权限管理，为更好服务“三农”，提高“支农支小”服务审批效率，对机关部门及营业网点负责人进行转授权，于2025年1月1日出台《《云霄润发村镇银行行长对各职能部门、营业网点负责人转授权书》云润村银〔2025〕2号文，有效提升部门服务办事效率及贷款审批链条短，更好提供金融支持服务。
  2.各项存款
  2025年结合“金融知识五进入”、“上山、下海、进村”等系列活动，多渠道拓宽各项存款，加大广告宣传力度，利用报刊、政府组织的活动等积极宣传本行与客户相知、相融、共同成长的理念，2025年末各项存款总额47,194.77 万元，其中对公存款9,576.71 万元，个人存款37,618.06 万元。
  资产负债如下：                       单位：万元
  

  项目	2025年	2024年
  资产总计	55,884.09	52,108.92
  贷款	40,904.35	38,010.97
  贷款损失准备	1,094.04	975.67
  负债总计	48,540.38	45,312.51
  各项存款	47,194.77	44,244.74

  存款结构如下：                   单位:万元、%
  

  项目	2025年12月31日		2024年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  各项存款	47,194.77	100%	44,244.74	100%
  1.对公存款	9,576.71	20.29 %	12,652.72	28.60 %
  2.个人存款	37,618.06	79.71 %	31,592.02	71.40 %

  三、网点建设
  机构网点情况：
  

  序号	网点名称
  1	云霄润发村镇银行股份有限公司营业部
  2	云霄润发村镇银行股份有限公司陈岱支行

  四、风险管理
  本行全面落实监管要求，持续完善风险管理体系。
  （一）信用风险管理。本行各项业务实行垂直管理、指导和监督，较好地保证了经营的合规性和内控制度的执行。风险识别、监测、计量、控制、评估的手段与技术和内部监督机制进一步提升，总体信用风险变化趋势较为稳定，坚持小额分散的经营模式，积极调整信贷与非信贷资产结构，加强风险管理，在强化风险控制的前提下努力实现可持续发展。
  本行基本能建立涵盖各项业务的风险管理制度。决策层和执行层能较好地各司其职，高管层制定包括业务发展计划、不良贷款控制目标、资产减值准备达标规划等内容的信用风险管理策略，经营管理层组织实施具体的风险管理工作。建立了信贷调查、信贷审查、信贷分析、授信尽责、授权审批等信贷管理制度，信贷管理内控制度基本能涵盖各项信贷业务。引入风险分类管理，制定了贷款五级分类制度和规程，明确贷款分类的操作、认定、审核等工作程序和工作要求，并逐步完善了信贷资产质量控制体系。
  贷款五级分类情况：                单位：万元、%
  

  项目	2025年12月31日		2024年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  正常	38813.32	94.89%	36,836.44	96.91%
  关注	1549.03	3.78%	747.23	1.97%
  次级	116.49	0.29%	118.70	0.31%
  可疑	213.07	0.52%	9.88	0.02%
  损失	212.44	0.52%	298.73	0.78%
  合计	40904.35	100%	38,010.97	100%
  不良贷款合计	542	1.33%	427.31	1.12%

  本行持续加强贷款客户集中度风险控制，客户集中度符合监管要求。                                单位：%
  

  指标	监管标准	2025年末	2024年末
  单一最大客户贷款比例	≤10%	1.90%	2.09%
  最大十家客户贷款比例	≤50%	18.50%	20.47%

  （二）市场风险管理。本行未经营外币业务，面临的市场风险主要是利率风险。对市场风险采用测算、管理、控制等手段，操作人员应对市场变化较有经验，能够对市场风险进行有效规避和防范，本行利率风险仍稳定性较强。
  （三）流动性风险管理。一是各项流动性指标基本符合核心监管指标要求，流动性比例64.96 %，超额备付率10.74 %，存贷比例86.67 %，流动性风险总体表现不明显，本行贷款结构中，短期占各项贷款62.49%，信贷资金能够短期及时收回；二是不断建立健全流动性风险管理体系，对各业务条线的流动性进行及时有效识别、监测，确保满足流动性需求；三是制定防范支付风险预案，与平和润丰村镇银行、东山润鑫村镇银行签订《流动互助协议》，有效防范和化解突发的支付风险。
  本行流动性主要监测指标符合核心监管指标要求且有所改善，流动性资产主要由现金、存放央行、同业存放、一个月内到期的贷款等易变现资产组成，占总资产的28.18%，资产的流动性较强，流动性风险较小。
  流动性比例：                            单位：%
  

  监管指标	监管标准	2025年末	2024年末
  流动性比例	≥25%	64.96%	64.82%

  （四）声誉风险管理。本行建立健全了舆情监测体系，及时收集民意及客户回馈，保障客户及本行的正当利益和合法权益。且不定期开展声誉风险培训及应急演练，有效防范声誉风险和提升处置声誉事件能力。
  （五）操作风险管理。认真落实“五道防线”监督机制，完善内部风险控制流程，规范操作行为，根据监管相关指导意见，合理下放基层机构的贷款审批权限；开展各类稽核检查、排查工作，对发现问题制定整改台账，及时督促整改；按照《中国银保监会办公厅关于开展银行业金融机构案件警示教育活动的通知》工作要求，一是层层落实责任，使案件防控责任到人，不留死角。二是参训情况，以部门培训为主，2025年共开展培训10次、参与培训共300人次；加强了员工思想意识、行为规范、业务操作等综合水平，筑牢防腐巨变防线。
  五、关联交易事项
  本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。报告期内，本行的所有关联方贷款均严格按照有关法律及本行规定的贷款条件、审核程序发放贷款，关联交易严格按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等规定执行，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
  截止报告期末,关联交易2人，期末贷款余额126万元，其中：一般关联交易1人，为该行股东直系亲属，贷款余额28万元；重大关联交易1人，为该行股东直系亲属，贷款余额98万元。
  六、反洗钱业务
  2025年，本行在各级监管部门的正确领导和支持下，通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好成绩，全年未发现反洗钱案件，未出现反洗钱信息泄露事件。
  （一）本行营业部、陈岱支行均设立反洗钱工作小组，并严格规范反洗钱专管员、操作岗、复核岗等岗位设置与分工，对反洗钱业务条线层层把关，有效预防了洗钱活动。
  （二）认真落实“断卡行动”工作要求，贯彻落实手机号码实名制、柜面新开户风险识别要求、非法买卖银行账户警示提醒等工作，保障本行账户风险可控。
  （三）通过与监管部门配合和行内自发宣传相结合，向公众开展多样式的反洗钱宣传，有效提高了全行员工及社会公众对反洗钱的认识，树立良好的反洗钱意识，营造了良好的反洗钱氛围。
  （四）对全体员工进行系统的反洗钱培训，培训项目包括新员工培训、高管授课、一线员工培训、反洗钱知识培训、反洗钱风险提示、反洗钱内控制度学习等，有效提高了员工反洗钱工作的意识和业务技能。
  （五）严格执行客户身份识别、及时上报大额和可疑交易报告，并妥善保存客户资料和交易记录。
  （六）定期开展反洗钱业务检查和内部审计，对发现的问题及时落实整改和跟踪督导。
  七、不良贷款管理情况
  至报告期末，本行五级分类不良贷款余额为542万元，占比1.33%。主要管理措施：一是严把贷款准入关，从源头上控制新增不良贷款；二是完善激励和约束机制，压降不良贷款；三是领导重视，以身作则，深入一线带头清收难点户、重点户，明确实行“三长”认户包保目标，主抓不良贷款前十大户清收工作，下至营业网点客户经理建立包保责任人，逐人建立清收台账，并分户制定清收化解方案。2025年，全行累计清收处置五级分类不良贷款734.59万元，其中现金收回492.23万元，核销处置219.36万元,分类上迁23万元，表外不良贷款收回12.74万元。
  八、机构及人员管理
  2025年末，本行共两个营业机构，分别为营业部及陈岱支行。2025年末，本行共有职工35人。其中高管人员4人，机关人员12人，营业网点人员19人。
  年龄结构与学历结构：               单位：人、%
  

  项目	人数	占比	项目	人数	占比
  30岁以下	9	26%	大学本科	18	51%
  31-40岁	15	43%	大学专科	14	41%
  41-50岁	6	17%	高中	1	3%
  51岁以上	5	14%	其他	2	5%

  九、股东变动和股东情况
  2025年末股东共计10名，其中法人股10名。2025年度股东无变更情况。
  股东情况如下：                  单位：万股、%
  

  序号	股东名称	持股数量	持股比例	冻结股份数量
  1	延边农村商业银行股份有限公司	1530	51%	0
  2	漳州绿州农业发展股份有限公司	270	9%	0
  3	漳州市恒晟商贸发展有限公司	150	5%	0
  4	海峡彩亮（漳州）光电有限公司	150	5%	0
  5	武汉市天长经贸发展有限责任公司	150	5%	0
  6	厦门益和达贸易有限公司	150	5%	0
  7	漳州市思美信息技术有限公司	150	5%	0
  8	云霄硕实果业有限公司	150	5%	0
  9	漳州宏达精密模具有限公司	150	5%	0
  10	云霄县兴云建设发展有限公司	150	5%	0

  十、董事、监事及高级管理人员
  董事、监事及高级管理人员
  

  序号	姓名	出生年份	性别	职务
  1	王铁军	1969年	男	董事长
  2	武光昆	1969年	男	董事
  3	黄聪明	1970年	男	董事
  4	梁聪能	1967年	男	董事
  5	黄卫刚	1972年	男	董事
  6	林银春	1968年	男	监事长
  7	阙永华	1990年	女	职工监事
  8	林镇生	1968年	男	监事
  9	黄聪明	1970年	男	行长

  十一、公司治理
  （一）公司治理
  1.公司治理架构
  
  （二）股东大会
  2025年我行共召开了1次股东大会、1次临时股东会，审议通过12项议案，2项决议。
  （三）董事会
  2025年我行共召开4次董事会、10次临时董事会，审议通过56项议案，14项决议。
  董事会出席情况
  

  姓名	本人次数	委托出席会议次数	未参加次数	通过的议案
  王铁军	14	0	0	56
  黄聪明	14	0	0	56
  武光昆	14	0	0	56
  黄卫刚	13	1	0	56
  梁聪能	14	0	0	56

  2025年董事会下设委员会议召开情况。
  （1）2025年风险管理委员会共召开14次；
  （2）2025年关联交易控制委员会共召开3次；
  （3）2025年提名与薪酬委员会共召开3次；
  （4）2025年“三农”与小微企业金融服务委员会共召开4次；
  （5）2025年消费者权益保护委员会共召开2次；
  （6）2025年洗钱风险管理委员会共召开2次；
  （7）2025年数据管理委员会共召开2次；
  （9）2025年市场乱象整治委员会共召开2次；
  （10）2025年内部审计委员会共召开6次；
  （11）2025年信息科技管理委员会共召开2次。
  
  （四）监事会
  2025年本行监事会召开了4次会议，本行监事会通过现场会议的方式审议了关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2024年度董事履职评价报告的议案；关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2024年度监事履职评价报告的议案；关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2024年度高级管理人员履职评价报告的议案；关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司稽核审计2024年工作报告的议案；关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2025年稽核审计工作计划的议案等6项议案，通过了4次决议。
  （五）高级管理层
  2025年高级管理层积极服务实体经济发展，持续创新普惠金融产品，不断提高服务质量，针对小微企业、“三农”客户贷款难问题，推出“联保贷款”、“生意通”“地标贷”贷款等12项业务品种，解决客户差异化金融需求及融资难、融资贵问题，落实“闽商易融”贷款码、及小微企业专项融资机制相关工作，推动资产业务可持续发展，做好普惠金融工作的补充作业；积极推进扶贫公益事业，落实监管部门有关扶贫工作要求，做好金融扶贫工作。
  十二、董事会报告
  2025年，我行总体工作思路：稳中求进、夯实基础。具体要求：一季度抓贷款；二、三季度压降逾期、清收不良；四季度全力营销存款，全年夯实基础工作常态化。
  （一）基本情况
  1.机构基本情况情况截至2025年末，我行员工35人，其中：本科19人（全日制仅3人），党员10人。共设有部门5个：综合管理部、财务会计部、风险合规部、业务发展部、稽核审计部；营业网点2个：1个总行营业部、1个陈岱支行。现有股东10个，均为法人股，股本总金额3000万元，其中，延边农村商业银行持股51%，漳州绿州农业发展有限公司持股9%，其余8家均持股5%。
  2.资产总额保持稳定增长。截至2025年12月末，资产总额55,884.09 万元，比年初增3775.17万元，比年初增幅7.24%。
  3.存贷款余额双增。截至2025年12月末，我行各项存款余额为47,194.77 万元，比年初增加2950.03万元。从存款结构来看，单位存款余额为9,576.71 万元，占存款总额的20.29 %，比年初减少 3076.01万元，减幅 24.31%；个人存款余额为37,618.06 万元，占存款总额的79.71 %，比年初增加6026.04万元，增幅19.07%。各项贷款余额为40,904.35万元，比年初增加2,893.38万元，增速7.61%；户均为21.52万元。
  4.普惠型涉农、小微企业贷款双增。截至2025年12月末，涉农贷款余额38727.41万元，占比94.68%；比年初增速7.84%，比各项增速高0.23个百分点。其中：普惠型涉农贷款余额35903.53万元，比年初增加2515.81万元，小微企业贷款余额23493.64万元，比年初增加1850万元。
  5.信贷资产质量。截至2025年12月末，我行不良贷款累计61笔、余额542万元，不良率1.33%。
  6.经营收益情况。利润总额752.31万元，税后净利润547.31万元。
  7.保持合理流动性充裕。截至2025年12月末，核心负债依存度为61.87 %，流动性比例为64.96 %，流动性缺口率由为24.00 %，优质流动性充足率为436.36 %，保持充裕流动性。
  8.主要监管指标保持良好。截至2025年12月末，存贷比86.67 %，核心一级资本充足率22.85 %，资本充足率24.57 %；流动性比例64.96 %，核心负债比率61.87 %；拨贷比2.67 % ，拨备覆盖率201.85 %；单一贷款集中度1.90 %，十大贷款集中度18.50 %。
  （二）2025年主要工作
  1.党建工作开展情况。
  1.支部书记讲党课3次，带动党员学习党建知识。（《中国共产党纪律处分条例》、《中国共产党不合格党员组织处置办法》、《为有源头活水来--习近平同志在闽金融论述与实践启示》、《深刻认识党员干部增强政治定力的重要意义》、带头深学细悟笃行《习近平谈治国理政》第五卷）
  2.共召开28次支委会，讨论通过了董事会、监事会、股东大会议案、业务指标考核分解办法等49项议案；
  3.召开12次1221党日学习及主题教育学习，主要进行（学习《习近平总书记在新年前夕通过中央广播电视总台和互联网发表了2025年新年贺词的重要讲话精神》、《中国共产党纪律处分条例》、《坚持和加强党的全面领导》）等；
  4.通过行务会第一议题形式，组织39次，主要学习（《中央八项规定实施细则》、《关于违反中央八项规定精神典型案列》、《走好中国特色金融发展之路--习近平同志在福建金融论述和实践启示》、《习近平谈治国理政》第五卷—坚决把“两个维护”落到实处） 等。
  5.组织召开接收党员大会，于2025年11月10日接收业务发展部负责人李煜为预备党员。
  6.组织召开组织生活会，向全体党员提出两点要求：一是做好先锋模范带头作用，抓好年末存款。二是要敢于碰硬、敢于管理、善于管理，做好本部门工作。
  7.参加全县新兴领域党建和服务管理业务培训班。
  （二）领导班子建设及公司治理情况
  1.根据“三会一层”的法人治理结构，结合“三重一大”事项决策实施为重点。在明确董事会抓决策、经营层抓业务发展和风险管控、监事会抓董事会和经营层履职监督的各自职责。按照领导班子职责分工，不断完善和规范各项运作。
  2.制定云霄润发村镇银行2025年度董、监事培训学习方案，开展学习情况：集中学习。一季度《银行保险机构大股东行为监管办法》《银行保险机构董事监事履职评价办法》；二季度《商业银行金融资产风险分类办法》《保险公司股权管理办法》；三季度《银行保险机构公司治理准则》《银行保险机构大股东行为监管办法》；四季度《银行保险机构消费者权益保护管理办法》《云霄润发村镇银行股份有限公司反洗钱业务实施细则》。个人自学。
  3.股东大会、董事会召开情况。2025年我行共召开了1次股东大会、1次临时股东会，审议通过12项议案，2项决议；4次董事会,10次临时董事会，审议通过56项议案，14项决议。
  （三）消费者权益保护工作
  1.建立行长接待日。我行制定《云霄润发村镇银行行长接待日暨消保研究日制度》确定了行长接待日、接待时间、地点、接访电话，进一步畅通金融消费者维权渠道，保障金融消费者合法权益。
  2.产品与服务管理情况。客户信息安全保护方面，我行个人信息收集规范，如查询征信前会通过签署征信授权书的方式取得客户书面授权，提示告知相关授权内容，内部查询设置查阅权限，由相关系统管理部门审批给予向第三方提供消费者均取得消费者明确授权。特殊消费者群体保护方面，我行针对残障人士对营业厅设置了残疾人通道，针对老年人群体提供了老花镜、休息场所等贴心、便民服务及相关设施。
  3.制度建设。我行制定了《云霄润发村镇银行股份有限公司保密工作实施办法》、《云霄润发村镇银行股份有限公司统计工作保密管理办法》、《云霄润发村镇银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度（暂行）》等管理办法，以提高思想认识，增强保密观念，保持高度警惕，严防失、泄密事件的发生。
  4.金融知识宣传与教育工作情况。2025年，我行积极开展金融知识集中宣传，共组织全行各网点开展线上线下教育宣传活动30余次，3月15日我行参加了由监管部门举办消费者权益保护集中宣传活动；9月份组织参加金融教育宣传周活动，开展以“保障金融权益 助力美好生活”为主题的金融消费者权益保护宣传活动；受众群众约3000人，发放宣传材料约5000份。通过“进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈”活动开展，有效强化了全县金融消费者的风险意识和依法、理性维权意识，提升了银行业、保险业消费者的金融素养。
  5.消费者投诉应对、处理情况。我行在营业场所、门户网站等醒目位置公布投诉电话等投诉方式和联系查询方式，各网点均在营业厅内张贴消保热线公示牌，告知投诉受理联系方式。总行层面由综合管理部直接负责消费者投诉案件的调查和处理，普通投诉案件需在72小时内处理完毕，加急投诉案件应在48小时内处理完毕。建立金融消费者投诉台账机制。
  （四）全力确保安全生产
  根据银行保险机构安全防范及有关工作要求，结合重点时段，王铁军董事长带队开展安全防范检查，定期开展安全警示教育活动，并在2025年下半年组织全员开展流动性演练。增强员工合规经营和安全防范工作意识，切实做到“人人讲安全”，强化安全防范意识。
  （五）优化资源配置，提升工作效率
  2025年。围绕上山下海、进村入户，开展补位营销、错位经营工作思路推行一系列措施：
  1.调整绩效结构，有效配置资源。我行于4月份开始下调存量存款绩效，提高增量绩效配置，存款余额已取得一定的成效，存款日均逐渐显现成效；我行将再次下调存量存款绩效，将节省的资源用于配置当月的存款推动。
  2.加大存款考核力度。将存款考核与工资等级挂钩，按月实行动态考核调整；对当月完成存款计划的给予年度考评奖励2分，对未完成计划的扣2分。
  3.调整人员结构，充实客户经理队伍。压缩机关科室人员，将骨干员工调整充实到客户经理队伍，壮大队伍战斗力，积极组织各类营销活动，加大市场营销力度，吸引更多客户前来办理业务。
  4.开展员工精准约谈，有效调动员工积极性。行领导摸准员工的资源和能力，针对性开展精准约谈调度，推动骨干员工强化与客户互动，优化客户服务，提升客户满意度，提高客户粘度和贡献度。
  5.落实“一县一品”贷动‘闽’生”，明确信贷支持乡村振兴的方向。结合云霄县是全国“地标第一县”的独特优势，重点以枇杷、杨桃、青枣等地标标产品种植，东厦蟹、泥蚶、巴非蛤、鲍鱼苗等地标产品养殖为信贷投放方向，截止12月末，地标贷281笔，金额6117.92万元；借助金服云“闽商易融”贷款码平台，小微企业专项融资机制解决小微企业融资难题，截止12月末我行共认证74笔，关注74笔，授信并放款74笔总放款需求金额2440万元。小微企业融资机制共接受推荐31笔，累计授信22笔，金额452万元。
  6.依托《进村入户管理办法》，对进村入户的要求、频率、具体做法、考核等做出了明确规定；业务发展部考前指导，持续强化进村入户工作的力度，使客户经理深入乡村地头，全面了解客户的生产动态，掌握客户每个季节的资金需求，及时、迅速解决客户资金需求，有效开展补位营销。
  7. 加大风险处置力度。一是增加催收力度，客户经理进村入户的工作主要任务由营销新增贷款转向贷后走访和贷后催收，减少贷款营销，按户施策加大走访频率，严格做好贷后检查和日常监测工作，掌握客户经营动态，及时发现异常行为，采取有效措施及时补救和处置，避免新增风险；二是提级管理精准催收。摸清基数，夯实任务，按照年初制定《信贷资产质量管控和提升管理办法》营业网点2025年初上报潜在风险客户锁定目标名单经行务会讨论研究通过由总行风险合规部集中管理，专项考核，对潜在风险客户的化解和处置的责任主体，实行潜在风险客户的监测和分析统一管理工作，进行集中催收。三是按照2025年初拟核销计划，对于符合核销条件的应核尽核。四是一户一策，适度降低贷款客户利息，对困难客户能够一次性偿还利息后并约定能够按月还息的可享受利率优惠。五是通过云霄县支农融资担保有限公司担保，根据《担保业务合同协议》云霄县支农融资担保有限公司代偿我行贷款本金106.4万元（本金的80%）。六是加强银法联动，推进案件快立、快审、快结、快执，对有偿还能力拒履行义务行为，用足用好各类执行强制措施。
  （五）2026年工作思路
  2026年我行总体工作思路：全年夯实基础工作常态化。
  1.主要经营指标计划
  --存款指标。各项存款力求稳定在47000万元，年末时点增加3100万元。
  --贷款指标。各项贷款净增计划0万元，确保涉农贷款、小微企业贷款稳定。
  --不良贷款指标。不良贷款率控制在2%以内，力争不良贷款占比、余额实现双降。
  （1）存款指标。一是开展旺季存款净增额营销活动。二是开展定期存款稳存増存活动。三是强化部门职责，对揽存消极懈怠的人员进行约谈，以此强化员工营销力度。
  （2）贷款指标。巩固推进上山下海、进村入户，开展补位营销、错位经营。持续做好进村入户的要求、频率、具体做法。提前了解客户的生产动态，掌握客户每个季节的资金需求，及时、迅速解决客户资金需求，有效开展补位营销。确保各项贷款序时、稳步增长。
  （3）不良贷款指标。加大信用风险防控化解力度，实现不良贷款双降。2026年预计新增不良500到600万元，一是适度增加核销计划，由2025年度的220万元，增加到2026年度的280万元；二是用好政府担保公司代偿支持，2025年代偿5笔、金额162.4万元， 2026年预计150万元；三是用好司法催收，2025年司法催收执行41笔、金额304.57万元，2026年预计240万元。
  2.夯实基础工作。
  1.一是持续加强基层党建工作，不断完善党组织议事规则和“三重一大”决策实施；二是持续加强党风廉政建设，完善工作机制，严肃党内政治生活、政治纪律，认真履行党风廉政建设主体责任和监督责任，强化廉政教育，建设廉洁文化，做好风险程度较高的重要领域、重要环节和重要岗位监督。
  2.全年常态化基础工作管理，提升服务质效，营造合规文化氛围，提高员工队伍综合素质和高管层管理能力，有效防范操作风险。
  3.提升流动性、舆情监测和演练质量，加强员工行为排查及动态跟踪，提高案防和安防能力。
  十三、监事会报告
  2025年云霄润发村镇银行股份有限公司（以下简称本行）监事会在各级监管部门的正确领导以及全体股东的大力支持下，认真履行监督职责，扎实做好财务、风险及内部控制等方面监督工作，促进了本行规范运作和稳健发展。现将具体工作报告如下：
  （一）2025年度监事会工作开展情况
  1.规范监事会运作，积极履行参会议事监督职责。
  （1）监事会会议召开情况。2025年，监事会共召开4次监事会会议，审议通过1.关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2024年度董事履职评价报告的议案；关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2024年度监事履职评价报告的议案；关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2024年度高级管理人员履职评价报告的议案；关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司稽核审计2024年工作报告的议案；关于审议云霄润发村镇银行股份有限公司2025年稽核审计工作计划的议案；等26项议案。
  监事会会议出席情况
  

  现任监事	2025年召开监事会会议次数	应出席会议次数	实际出席会议次数
  林银春	4	4	4
  林镇生	4	4	4
  阙永华	4	4	4

   
  （2）监事会下设委员会履职情况。2025年，监事会下设两个委员会均按照各委员会议事规则定期组织召开会议。
  （3）列席股东大会、董事会及经营管理会议情况。
  2025年度监事会成员列席了股东大会2次、董事会4次。列席参加了行务会、贷款审批委员会、财务审批管理委员会等重要经营管理会议，认真审阅会议材料，全面了解本行经营管理状况，强化对内容合规性的现场监督，有效发挥监事会议事监督职能。
  2.围绕重点领域，不断提升监督质效
  （1）定期审阅本行经营情况和财务预决算等报告，及时了解重大财务决策及执行情况，积极关注效益、规模指标完成情况和流动性等监管指标的控制情况。二是加强与高级管理层、外部审计机构的信息沟通，核实财务信息的真实性、准确性和完整性。
  （2）强化内控监督。一是持续关注内控体系建设有效性，全面督促梳理、修订整合内控制度。二是对年度内部控制评价、反洗钱、案件防控、员工行为管理、消费者权益保护等进行监督，听取不良贷款清收情况专题汇报，及时关注重点领域内部控制情况。三是对本行授信业务及柜面业务的执行情况开展专项监督检查，针对存在的问题和不足提出了整改建议。四是加强经营情况的监督，定期审阅年度财务决算、利润分配、财务预算等方案， 重点关注全行经营效益、主要财务收支、存贷款业务发展和资产质量变化等情况。
  （3）加强全面风险管理，强化风险管理监督责任。一是针对潜在信用风险隐患，持续监督不良资产化解处置情况。二是持续关注流动性风险压力测试报告，监督评价流动性风险管理职责履行情况。三是消费者权益保护方面，监督评价消费者权益保护工作机制建设及声誉风险防控工作履职情况。四是以资产质量监督为核心，定期听取风险管理报告，及时掌握全行风险管理情况及风险处置进展。
  （4）重点关注内部审计项目、发现的问题及整改进度，加强对稽核审计工作的监督指导，定期听取稽核审计工作情况汇报，督促审计质量的持续提升和后续整改效果，促进内部审计更好发挥保驾护航作用。
  （5）强化问题整改落实监督。持续关注监管部门监管意见及主发起行审计意见的整改落实情况，建立问题整改台帐，跟踪相关条线部门整改进度，以审促改，积极推动意见书以及相关监管提示的整改落实，全面贯彻落实监管要求及主发起行要求。
  （6）优化监事会工作机制，提升履职能力。持续夯实监事会能力建设。组织监事参加“关联交易管理办法”“银行保险机构公司治理准则”等专题培训，积极参与主发起行组织的省内外村镇银行审计交流工作，提升监事会整体素质。
  （7）强化案防责任落实监督。一是层层签订案防工作责任书及承诺书，在思想上、行动动态上预防案件隐患，形成全员联动的案防监督网络，提高了案件风险防范责任意识。二是深入开展员工行为排查，掌握员工的思想动态、行为动态、工作动态及异常动态。
  （二）2026年度监事会工作计划
  2026年，监事会将严格按照法律法规、监管要求和《公司章程》的规定，紧密围绕经营发展主线和公司治理要求，重点做好以下工作：
  1.加强与本行党支部的沟通联系。监事会及时向行党支部报告监督工作开展情况，认真听取落实党支部对监督工作的指导意见，持续完善党支部核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层执行落实的公司治理体系。
  2.坚持问题导向，积极拓展监督手段。积极探索监督形式，确保监事会监督意见和关注要点及时传达至董事会和高级管理层，进一步提升监事会监督水平。
  3.坚持常态化监督。2026年继续将对本行业务经营和内控合规等重要事项进行定期监督检查。针对薄弱环节和重点领域，坚持事前监督与过程监督结合，非现场监测与现场检查并重，认真审视当前存在的不足及短板，针对性提出整改建议，不断提升管理质效。
  4.推进监管意见及主发起行指导意见的传导落实工作。高度重视监管意见的传导落实和主发起行检查指出问题的后续整改，把后续跟踪监督作为加强本行合规管理的有力举措，监督整改质量，以监督促整改，确保监督意见贯彻到位，问题整改彻底，共同推动本行依法合规经营。