2024年度信息披露报告

• 重要提示:
  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。
  本行聘请厦门均强会计师事务所有限公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2024年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师陈浙闽、毛志强签字的厦均强会审字（2025）第S084号标准无保留意见审计报告。
  本行董事长王铁军、行长黄聪明及财务会计部负责人朱达香保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
  一、公司基本情况
  法定中文名称：云霄润发村镇银行股份有限公司
  法定英文名称：Yunxiao Runfa Village Bank Co,Ltd
  法定代表人、董事长：王铁军
  注册地址：福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路3-1号、3-2号、3-3号、3-4号、3-5号
  办公地址：福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路3-1号、3-2号、3-3号、3-4号、3-5号
  邮政编码：363300
  电话：0596-8510077
  传真：0596-8511993
  电子信箱：yunxiaorunfa@163.com
  投诉电话：0596-8562688
  统一社会信用代码：913506003153643430
  金融许可证机构编码：S0044H335060001
  注册资本：人民币叁仟万元整
  聘请会计师事务所名称：厦门均强会计师事务所有限公司
  年度报告备置地点：云霄润发村镇银行股份有限公司
  2024年实现利润总额743.37万元，同比增加319.23万元，增幅75.27%；实现净利润563.6万元，同比增加242.27万元，增幅75.40%；资产利润率1.17%；资本利润率8.65%。
  2024年实现利息净收入2142.96万元，同比增加242.74万元。
  （一）利润指标                      单位：万元
  

  项目	2024年	2023年
  一、营业收入	2,837.88	2,583.74
  二、营业支出	2,274.28	2,262.41
  三、营业利润	736.67	436.07
  四、利润总额	743.37	424.14
  五、净利润	563.6	321.33

  （二）财务指标                         单位： %
  

  项目	2024年	2023年
  资产利润率	1.17%	0.75%
  资本利润率	8.65%	5.28%
  成本收入比	62.03%	69.39%

  （三）资本指标                       单位：万元、%
  2024年末，资本充足率保持稳健水平，满足监管要求。
  资本充足率：                            单位： %
  

  项目	2024年	2023年
  核心一级资本充足率	20.17%	21.47%
  一级资本充足率	20.17%	21.47%
  资本充足率	21.27%	22.55%

  杠杆率情况：                           单位： %
  

  项目	2024年	2023年
  杠杆率	13.04%	14.17%

  （四）资产质量                         单位：%
  

  项目	2024年	2023年
  不良贷款率%	1.12%	1.39%
  拨备覆盖率%	228.33%	213.38%
  拨贷比%	2.57%	2.96%

  （五）主要业务发展指标--资产负债情况
  2024年末，本行资产总计52,108.92万元，比上年末增加8,120.98万元，增幅18.46%。
  1.各项贷款
  坚持支农支小市场地位，支持地方经济发展，优化信贷投放模式，创新信贷产品，积极为三农和小微企业发展提供资金支持。截至2024年12月末各项贷款余额为38010.97万元，比年初增加5052.87万元，增速15.33%。其中：涉农贷款余额35910.76万元，占比94.47%；比年初增速15.03%；小微企业贷款余额21643.64万元，比年初增加1463.27万元，占比56.94%，比年初增速7.25%。
  一是普惠型涉农、小微企业贷款双增。各项贷款余额为38010.97万元，比年初增加5052.87万元，增速15.33%，其中：涉农贷款余额35910.76万元，占比94.47%；比年初增速15.03%，比各项增速低0.3个百分点。其中：普惠型涉农贷款余额33387.72万元，比年初增加3520.05万元，增速为11.79%，比各项贷款增速低3.55个百分点；小微企业贷款余额21643.64万元，比年初增加1463.27万元，占比56.94%，比年初增速7.25%
  二是聚焦主责主业，紧盯特色地标产业。主动落实“一县一品”贷动‘闽’生”专项行动，结合云霄县“地标第一县”的独特优势，根据当地产业特色、资源禀赋提供差异化金融服务，对应专项领域贷款余额5213.72万元，涵盖枇杷、杨桃、巴非蛤等十多个地标产品。
  三是脱贫与乡村振兴有效衔接。积极对接当地政府、扶贫主管部门，依托县域主导产业和优势特色产业，做好巩固拓展脱贫攻坚金融服务同乡村振兴的有效衔接，履行社会责任，共累放贫困户小额贷款292万。
  四是主动对接政府部门，强化政银企深度融合。主动对接商会、协会及政府涉农部门，强化协会等社会团体合作，推进银村共建活动，推动信用工程建设，加强政府性存量担保业务，落实好“闽商易融”贷款码，小微企业专项融资机制，推动资产业务可持续增长。
  五是提高服务质效，加强转授权管理。开展加强权限管理，为更好服务“三农”，提高“支农支小”服务审批效率，对机关部门及营业网点负责人进行转授权，于2024年1月31日出台《《云霄润发村镇银行行长对各职能部门、营业网点负责人转授权书》云润村银〔2024〕15号文，有效提升部门服务办事效率及贷款审批链条短，更好提供金融支持服务。
  本行持续完善全面风险管理体系，信贷资产质量较好。严格执行审慎原则计提贷款损失准备及一般风险准备。2024年贷款损失准备975.67万元，贷款拨贷比为2.57%，拨备覆盖率为228.33%；一般风险准备676万元，占风险资产1.5%。
  2.各项存款
  2024年结合“金融知识进万家”、“上山、下海、进村”等系列活动，多渠道拓宽各项存款，加大广告宣传力度，利用报刊、政府组织的活动等积极宣传本行与客户相知、相融、共同成长的理念，2024年末各项存款总额44,244.74万元，其中对公存款12,652.72万元，个人存款31,592.02万元。
  资产负债如下：                       单位：万元
  

  项目	2024年	2023年
  资产总计	52,108.92	43,987.94
  贷款	38,010.97	32,958.11
  贷款损失准备	975.67	974.97
  负债总计	45,312.51	37,756.63
  各项存款	44,244.74	36,843.25

  存款结构如下：                   单位:万元、%
  

  项目	2024年12月31日		2023年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  各项存款	44,244.74	100%	36,843.25	100%
  1.对公存款	12,652.72	28.60 %	11,974.13	32.5%
  2.个人存款	31,592.02	71.40 %	24,869.12	67.5%

  三、网点建设
  机构网点情况：
  

  序号	网点名称
  1	云霄润发村镇银行股份有限公司营业部
  2	云霄润发村镇银行股份有限公司陈岱支行

  四、风险管理
  本行全面落实监管要求，持续完善风险管理体系。
  （一）信用风险管理。本行各项业务实行垂直管理、指导和监督，较好地保证了经营的合规性和内控制度的执行。风险识别、监测、计量、控制、评估的手段与技术和内部监督机制进一步提升，总体信用风险变化趋势较为稳定，坚持小额分散的经营模式，积极调整信贷与非信贷资产结构，加强风险管理，在强化风险控制的前提下努力实现可持续发展。
  本行基本能建立涵盖各项业务的风险管理制度。决策层和执行层能较好地各司其职，高管层制定包括业务发展计划、不良贷款控制目标、资产减值准备达标规划等内容的信用风险管理策略，经营管理层组织实施具体的风险管理工作。建立了信贷调查、信贷审查、信贷分析、授信尽责、授权审批等信贷管理制度，信贷管理内控制度基本能涵盖各项信贷业务。引入风险分类管理，制定了贷款五级分类制度和规程，明确贷款分类的操作、认定、审核等工作程序和工作要求，并逐步完善了信贷资产质量控制体系。
  贷款五级分类情况：                单位：万元、%
  

  项目	2023年12月31日		2024年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  正常	31,747.03	96.33%	36,836.44	96.91%
  关注	754.16	2.29%	747.23	1.96%
  次级	141.16	0.43%	118.70	0.31%
  可疑	87.16	0.26%	9.88	0.02%
  损失	228.60	0.70%	298.73	0.78%
  合计	32,958.11	100%	38,010.97	100%
  不良贷款合计	456.92	1.39%	427.31	1.12%

  本行持续加强贷款客户集中度风险控制，客户集中度符合监管要求。                                单位：%
  

  指标	监管标准	2024年末	2023年末
  单一最大客户贷款比例	≤10%	2.09%	2.28%
  最大十家客户贷款比例	≤50%	20.47%	22.45%

  （二）市场风险管理。本行未经营外币业务，面临的市场风险主要是利率风险。对市场风险采用测算、管理、控制等手段，操作人员应对市场变化较有经验，能够对市场风险进行有效规避和防范，本行利率风险仍稳定性较强。
  （三）流动性风险管理。一是各项流动性指标基本符合核心监管指标要求，流动性比例64.82%，超额备付率13.96%，存贷比例85.91%，流动性风险总体表现不明显，本行贷款结构中，短期占各项贷款62.49%，信贷资金能够短期及时收回；二是不断建立健全流动性风险管理体系，对各业务条线的流动性进行及时有效识别、监测，确保满足流动性需求；三是制定防范支付风险预案，与主发起行、主发起行设立省外八家村镇银行签订《流动互助协议》，有效防范和化解突发的支付风险。
  本行流动性主要监测指标符合核心监管指标要求且有所改善，流动性资产主要由现金、存放央行、同业存放、一个月内到期的贷款等易变现资产组成，占总资产的28.18%，资产的流动性较强，流动性风险较小。
  流动性比例：                            单位：%
  

  监管指标	监管标准	2024年末	2023年末
  流动性比例	≥25%	64.82%	58.66%

  （四）声誉风险管理。本行建立健全了舆情监测体系，及时收集民意及客户回馈，保障客户及本行的正当利益和合法权益。且不定期开展声誉风险培训及应急演练，有效防范声誉风险和提升处置声誉事件能力。
  （五）操作风险管理。认真落实“五道防线”监督机制，完善内部风险控制流程，规范操作行为，根据监管相关指导意见，合理下放基层机构的贷款审批权限；开展各类稽核检查、排查工作，对发现问题制定整改台账，及时督促整改；按照《中国银保监会办公厅关于开展银行业金融机构案件警示教育活动的通知》工作要求，一是层层落实责任，使案件防控责任到人，不留死角。二是参训情况，以部门培训为主，2024年共开展培训4次、参与培训共144人次；加强了员工思想意识、行为规范、业务操作等综合水平，筑牢防腐巨变防线。
  五、关联交易事项
  本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。报告期内，本行的所有关联方贷款均严格按照有关法律及本行规定的贷款条件、审核程序发放贷款，关联交易严格按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等规定执行，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
  2024年，本行目前的关联交易共计1笔、余额28万元，该笔贷款占比本行资本净额1%以下，为一般关联交易。
  六、反洗钱业务
  2024年，本行在各级监管部门的正确领导和支持下，通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好成绩，全年未发现反洗钱案件，未出现反洗钱信息泄露事件。（一）本行营业部、陈岱支行均设立反洗钱工作小组，并严格规范反洗钱专管员、操作岗、复核岗等岗位设置与分工，对反洗钱业务条线层层把关，有效预防了洗钱活动。（二）认真落实“断卡行动”工作要求，贯彻落实手机号码实名制、柜面新开户风险识别要求、非法买卖银行账户警示提醒等工作，保障本行账户风险可控。（三）通过与监管部门配合和行内自发宣传相结合，向公众开展多样式的反洗钱宣传，有效提高了全行员工及社会公众对反洗钱的认识，树立良好的反洗钱意识，营造了良好的反洗钱氛围。（四）对全体员工进行系统的反洗钱培训，培训项目包括新员工培训、高管授课、一线员工培训、反洗钱知识培训、反洗钱风险提示、反洗钱内控制度学习等，有效提高了员工反洗钱工作的意识和业务技能。（五）严格执行客户身份识别、及时上报大额和可疑交易报告，并妥善保存客户资料和交易记录。（六）定期开展反洗钱业务检查和内部审计，对发现的问题及时落实整改和跟踪督导。
  七、不良贷款管理情况
  至报告期末，本行五级分类不良贷款余额为427.31万元，占比1.12%。主要管理措施：一是严把贷款准入关，从源头上控制新增不良贷款；二是完善激励和约束机制，压降不良贷款；三是领导重视，以身作则，深入一线带头清收难点户、重点户，明确实行“三长”认户包保目标，主抓不良贷款前十大户清收工作（董事长负责7户、金额52.91万元，行长负责5户、金额99.8万元，监事长负责5户、金额40.99万元，共193.7万元），下至营业网点客户经理建立包保责任人，逐人建立清收台账，并分户制定清收化解方案。2024年，全行累计清收处置五级分类不良贷款228.94万元，其中现金收回116.14万元，核销处置80.6万元,分类上迁32.2万元，表外不良贷款收回20.75万元。
  八、机构及人员管理
  2024年末，本行共两个营业机构，分别为营业部及陈岱支行。2024年末，本行共有职工37人。其中高管人员4人，机关人员16人，营业网点人员17人。
  年龄结构与学历结构：               单位：人、%
  

  项目	人数	占比	项目	人数	占比
  30岁以下	12	24%	大学本科	18	51%
  31-40岁	16	49%	大学专科	14	41%
  41-50岁	4	14%	高中	1	3%
  51岁以上	4	14%	其他	2	5%

  九、股东变动和股东情况
  2024年末股东共计10名，其中法人股10名。2024年度股东无变更情况。
  股东情况如下：                  单位：万股、%
  

  序号	股东名称	持股数量	持股比例	冻结股份数量
  1	延边农村商业银行股份有限公司	1530	51%	0
  2	漳州绿州农业发展股份有限公司	270	9%	0
  3	漳州市恒晟商贸发展有限公司	150	5%	0
  4	海峡彩亮（漳州）光电有限公司	150	5%	0
  5	武汉市天长经贸发展有限责任公司	150	5%	0
  6	厦门益和达贸易有限公司	150	5%	0
  7	漳州市思美信息技术有限公司	150	5%	0
  8	云霄硕实果业有限公司	150	5%	0
  9	漳州宏达精密模具有限公司	150	5%	0
  10	云霄县兴云建设发展有限公司	150	5%	0

  十、董事、监事及高级管理人员
  董事、监事及高级管理人员
  

  序号	姓名	出生年份	性别	职务
  1	王铁军	1969年	男	董事长
  2	武光昆	1969年	男	董事
  3	黄聪明	1970年	男	董事
  4	梁聪能	1967年	男	董事
  5	黄卫刚	1972年	男	董事
  6	林银春	1968年	男	监事长
  7	张丽蓉	1982年	女	职工监事
  8	林镇生	1968年	男	监事
  9	黄聪明	1970年	男	行长

  十一、公司治理
  （一）公司治理
  1.公司治理架构
  
  （二）股东大会
  2024年我行共召开了1次股东大会、2次临时股东会，审议通过19项议案，3项决议。  
  （三）董事会
  2024年我行共召开5次董事会、2次临时董事会，审议通过56项议案，7项决议。
  董事会出席情况
  

  姓名	本人次数	委托出席会议次数	未参加次数	通过的议案
  王铁军	7	0	0	56
  黄聪明	6	0	0	52
  武光昆	7	0	0	56
  黄卫刚	6	1	0	56
  梁聪能	7	0	0	56

  2024年董事会下设委员会议召开情况。风险管理委员会共召开13次；关联交易控制委员会共召开5次；提名与薪酬委员会共召开5次；“三农”与小微企业金融服务委员会共召开4次；消费者权益保护委员会共召开2次；洗钱风险管理委员会共召开1次；数据管理委员会共召开2次；市场乱象整治委员会共召开2次。 
  （四）监事会
  2024年本行监事会召开了6次会议，审议通过了《刘杰同志辞去云霄润发村镇银行股份有限公司监事、监事长等职务的议案》、《推选林银春同志担任云霄润发村镇银行股份有限公司监事候选人并履职监事长职务的议案》、《选举林银春同志为云霄润发村镇银行第三届监事会监事长的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2024年度监督检查方案的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2023年度流动性风险管理履职情况评价报告的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2023年度声誉风险管理履职情况评价报告的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司监事会2023年度工作报告的议案》、《修订云霄润发村镇银行股份有限公司稽核审计处罚办法的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2023年经营情况汇报的议案》等29项议案，通过了6项决议。
  （五）高级管理层
  2024年高级管理层积极服务实体经济发展，持续创新普惠金融产品，不断提高服务质量，针对小微企业、“三农”客户贷款难问题，推出“联保贷款”、“生意通”“地标贷”贷款等12项业务品种，解决客户差异化金融需求及融资难、融资贵问题，落实“闽商易融”贷款码、及小微企业专项融资机制相关工作，推动资产业务可持续发展，做好普惠金融工作的补充作业；积极推进扶贫公益事业，落实监管部门有关扶贫工作要求，做好金融扶贫工作。
  十二、董事会报告
  2024年，我行确定总体工作思路：夯实资产质量，深耕乡村振兴。确定总体经营方向为：不良双降、利润稳步增长。现将有关情况报告如下：
  （一）基本情况
  荣获吉林省农联社颁发的2024年降本增效优秀单位奖牌，主发起行延边农商行颁发的2024年降本增效优秀单位奖牌。2024年度云霄县纳税大户第51名。五星级基层党组织。
  1.机构基本情况情况截至2024年末，我行员工37人，其中：本科19人（全日制仅3人），党员9人。共设有部门5个：综合管理部、财务会计部、风险合规部、业务发展部、稽核审计部；营业网点2个：1个总行营业部、1个陈岱支行。现有股东10个，均为法人股，股本总金额3000万元，其中，延边农村商业银行持股51%，漳州绿州农业发展有限公司持股9%，其余8家均持股5%。
  1.机构基本情况情况
  2.资产总额保持稳定增长。截至2024年12月末，资产总额52,108.92 万元，比年初增8,120.98 万元，比年初增幅18.46%。
  3.存贷款余额双增。截至2024年12月末，我行各项存款余额为44244.74万元，比年初增加7401.49万元。从存款结构来看，单位存款余额为12652.72万元，占存款总额的28.60%，比年初增加678.59万元，增幅5.67%；个人存款余额为31592.02万元，占存款总额的71.40%，比年初增加6722.90万元，增幅27.03%。各项贷款余额为38010.97万元，比年初增加5052.87万元，增速15.33%；户均为21.56万元。
  4.普惠型涉农、小微企业贷款双增。截至2024年12月末，涉农贷款余额35910.76万元，占比94.47%；比年初增速15.03%，比各项增速低0.3个百分点。其中：普惠型涉农贷款余额33387.72万元，比年初增加3520.05万元，增速为11.79%，比各项贷款增速低3.55个百分点；小微企业贷款余额21643.64万元，比年初增加1463.27万元，占比56.94%，比年初增速7.25%；抵质押贷款占23.67%，存贷款比例为85.91%。
  5.信贷资产质量。截至2024年12月末，我行不良贷款累计45笔、余额427.31万元，比年初下降29.61万元，不良率1.12%，占比比年初下降0.27个百分点。当年新增不良23笔，金额199.55万元，当年清收96笔、金额228.94万元。表外不良贷款清收8笔、金额20.75万元，收回占比7.7%。
  2024年初关注类贷款52笔、金额747.22万元，次级类贷款18笔、金额118.7万元，可疑类贷款2笔、金额9.88万元，损失类贷款25笔、金额298.73万元。其中：不良抵押贷款1笔、金额60万元、占比14.04%，不良保证贷款17笔、金额229.38万元、占比53.68%，不良信用贷款27笔、金额137.93万元、占比32.28%。
  6.经营收益情况。截至2024年12月末，我行各项业务收入为2,837.88万元，各项业务支出2,274.27万元，利润总额743.37万元，税后净利润563.6万元。截至12月末，资产净值6,796.41万元（每股净资产2.27元）。
  7.保持合理流动性充裕。截至2024年12月末，核心负债依存度为60.06%，流动性比例为64.82%，流动性缺口率由为42.49 %，优质流动性充足率为534.66%，保持充裕流动性。
  8.主要监管指标保持良好。截至2024年12月末，我行存贷比85.91%，存款偏离度10.87%；核心一级资本充足率20.17%，资本充足率21.27%；流动性比例64.82%，核心负债比率60.06%；拨贷比2.57% ，拨备覆盖率228.33%；单一贷款集中度2.09%，十大贷款集中度20.47%。各项监管指标保持良好。
  （二）2024年主要工作
  1.党建工作开展情况。我行党支部成立于2019年06月，设支委3人，支部书记1人，截至2024年12月末，正式党员9人，占全行员工数的24.32%，接收预备党员2人，积极分子4人。
  （1）我行党支部严格规范落实三会一课和主题党日学习制度，今年共召开47次支委会，讨论通过了董事会、监事会、股东大会议案等135项议案；
  （2）召开12次1221党日学习；28次第一议题学习及20次党员大会，主要学习了《党章》、《新形势下党内政治生活的若干准则》、《中国共产党纪律处分条例》、《习近平关于全面加强党的纪律建设论述摘编》、《习近平总书记在福建考察时的重要讲话精神》、《中国共产党支部工作条例》等、召开4次学习研讨会议，并结合个人岗位实际分享个人学习心得；
  （3）支部书记上党课4次（《认真学习党章 严格遵守党章》、《严守生活纪律、融入日常、抓住经常》、《严守党员网络行为基本规范》等）；
  （4）党支部召开接收预备党员大会, 注入了新鲜的血液，促进了党员队伍的发展，进一步坚定了党员们的初心使命。
  （5）立足本行实际，与莆美镇党委联合开展“迎新春 送温暖”走访慰问困难群众活动迎新春送温暖走访慰问困难党员活动；与漳州市芗城区萤火虫社会工作服务中心联合开展困境儿童关爱帮扶工作；组织党员收看警示教育视频专题片等3次主题党日活动；
  （6）每月按时缴纳党费，并做好党费经费支出明细记录。
  （7）费用支出管理实行三分离。从9月1日起费用支出管理实行三分离，即费用支出意向计划报支部书记审核必要性；费用报销时行长（组织委员）审核真实性，财务凭计划单和行长签批报销凭证予以报销；事后纪委委员（监事长）审查所有费用支出的真实性、必要性，对不合理支出提出整改意见或处罚意见。
  （8）为加强金融消费者权益保护工作，切实提升我行金融服务质效。根据《吉林省农村信用社文明规范服务“星级网点”创建评定工作方案》、《延边农村商业银行营业机构文明规范服务考核管理基本规定》等要求，开展基础管理提升系列活动。由支部书记王铁军亲自带队，深入基层网点开展活动督导，围绕活动内容，对营业网点厅堂、库房、总行各区域安全保卫、消保等基础工作进行规范指导，及时纠正办公区域桌面客户资料信息随意摆放、机房设备及消防器材安全隐患等问题；周永梅副行长组织全行柜面人员进行业务知识理论测试，测试范围涵盖了业务理论、单指单张点钞、计算机柜面业务模拟仿真、金融礼仪服务、消费者权益保护知识等方面。切实提升员工综合素质，增强我行金融服务水平。
  （三）领导班子建设及公司治理情况
  1.根据“三会一层”的法人治理结构，在明确董事会抓决策、经营层抓业务发展和风险管控、监事会抓董事会和经营层履职监督的各自职责。10月份，经主发起行提名委派，周永梅副行长到任后，结合领导班子职责分工，更进一步完善和规范各项运作。2024年末，经主发起行关于2024年度村镇银行经营目标考核，最终考评得分114.97分，在28家村镇银行间排名第四名。并在村镇银行年度工作会议上，被吉林省联社、发起行授予2024年度降本增效奖项。
  2.股东大会、董事会召开情况。2024年我行共召开了1次股东大会、2次临时股东会，审议通过19项议案，3项决议；5次董事会,2次临时董事会，审议通过56项议案，7项决议。
  （四）新思路、显成效
  2024年。围绕上山下海、进村入户，开展补位营销、错位经营工作思路推行一系列措施：
  1.修订个人贷款制度，完善操作流程，解决合规放贷痛点。
  2.修订了《尽职免责管理办法》有效实施尽职免责，放开客户经理手脚，解决“不敢贷”堵点。
  3.修订绩效考核机制，提高客户经理积极性，解决“不愿贷”难点。
  4.调整充实信贷队伍，加大培训和“传帮带力度”，解决客户经理“不会贷”的关键点。一是对人员进行调整，压缩机关人员数量，充实到客户经理队伍；二是开展一系列的培训，行长亲自上阵每周开展“行长讲堂”，有效提升员工营销能力和服务水平；三是实行“一带一”师傅带徒弟机制，由高管、中层及信贷营销能手，一对一，手把手带新客户经理，有效提升客户经理的现场沟通交流能力和操作技能；四是实行“双书记带头”靠前指导，有效提高客户经理的整体能力和执行力。
  5.落实“一县一品”贷动‘闽’生”，明确信贷支持乡村振兴的方向。结合云霄县是全国“地标第一县”的独特优势，重点以枇杷、杨桃、青枣等地标标产品种植，东厦蟹、泥蚶、巴非蛤、鲍鱼苗等地标产品养殖为信贷投放方向，截止12月末，地标贷281笔，金额5213.72万元；借助金服云“闽商易融”贷款码平台，小微企业专项融资机制解决小微企业融资难题，截止12月末我行共认证74笔，关注74笔，授信并放款74笔总放款需求金额2440万元。小微企业融资机制共接受推荐31笔，累计授信22笔，金额452万元。
  6.上山下海、进村入户，开展补位营销、错位经营，指明信贷营销的正确方法。我行提出了“进村入户”的方法，避开大行的利率优势，发挥本行的灵活服务特色，与大行开展错位经营。制定了《进村入户管理办法》，对进村入户的要求、频率、具体做法、考核等做出了明确规定；业务发展部每周开展督导检查，全力推进进村入户工作的开展，使客户经理深入乡村地头，全面了解客户的生产动态，掌握客户每个季节的资金需求，及时、迅速解决客户资金需求，有效开展补位营销。
  （五）2025年工作思路
  2025年我行总体工作思路：稳中求进、夯实基础。具体要求：一季度抓贷款；二、三季度压降逾期、清收不良；四季度全力营销存款，全年夯实基础工作常态化。
  1.主要经营指标计划
  存贷款稳步增长，不良双降，利润增加。
  （1）存款指标。一是实行员工等级动态考核、次月兑现，直接对应个人薪酬。二是每月开展存款净增额劳动竞赛活动，实行奖罚机制。三是强化督导，对揽存消极懈怠的人员进行约谈，以此强化员工营销力度。
  （2）贷款指标。持续推进上山下海、进村入户，开展补位营销、错位经营。扎实做好进村入户的要求、频率、具体做法。提前了解客户的生产动态，掌握客户每个季节的资金需求，及时、迅速解决客户资金需求，有效开展补位营销。确保各项贷款序时、稳步增长。
  （3）不良贷款指标。确保不良贷款占比、余额实现双降。营业机构梳理问题、难题贷款清单，由总行风险合规部汇总，并锁定台账，对其列入管控清单，并实行一户一策，逐户强化清收。
  （4）利润指标。根据2025年业务及管理费计划，严格控制各项费用支出，严控“三率”即：降低存款付息率、增加贷款收息率、控制贷款不良率，最终坚决完成全年利润指标。
  2.夯实基础工作。一是持续加强基层党建工作，不断完善党组织议事规则和“三重一大”决策实施；二是持续加强党风廉政建设，完善工作机制，严肃党内政治生活、政治纪律，认真履行党风廉政建设主体责任和监督责任，强化廉政教育，建设廉洁文化，做好风险程度较高的重要领域、重要环节和重要岗位监督。
  3.全年常态化基础工作管理，提升服务质效，营造合规文化氛围，提高员工队伍综合素质和高管层管理能力，有效防范操作风险。
  4.强化流动性、舆情监测和演练，加强员工行为排查及动态跟踪，提高案防和安防能力。
  十三、监事会报告
  2024年云霄润发村镇银行股份有限公司（以下简称本行）监事会在各级监管部门的正确领导以及全体股东的大力支持下，认真履行监督职责，扎实做好财务、风险及内部控制等方面监督工作，促进了本行规范运作和稳健发展。现将具体工作报告如下：
  （一）2024年度监事会工作开展情况
  1.规范监事会运作，积极履行参会议事监督职责。
  （1）监事会会议召开情况。2024年，监事会共召开6次监事会会议，审议通过流动性风险管理评价报告、声誉风险管理评价报告、发展战略评估报告、财务专项检查报告、内控评价报告、关联交易报告、稽核审计处罚办法、董、监事及高级管理人员履职评价、全面风险管理稽核审计报告等29项议案。
  监事会会议出席情况
  

  现任监事	2024年召开监事会会议次数	应出席会议次数	实际出席会议次数
  林银春	6	6	6
  林镇生	6	6	6
  张丽蓉	6	6	6

   
  （2）监事会下设委员会履职情况。2024年，监事会下设两个委员会均按照各委员会议事规则定期组织召开会议，其中：监督委员会召开4次，审议通过拟上2024年一季度监事会的十七项议案等；提名委员会召开3次，主要审议通过调整云霄润发村镇银行股份有限公司提名委员会成员等。
  （3）列席股东大会、董事会及经营管理会议情况。
  2024年度监事会成员列席了股东大会3次、董事会7次。列席参加了行务会、贷款审批委员会、财务审批管理委员会等重要经营管理会议，认真审阅会议材料，全面了解本行经营管理状况，强化对内容合规性的现场监督，有效发挥监事会议事监督职能。
  2.围绕重点领域，不断提升监督质效（褐色为稽核部门）
  （1）加强财务管理监督。一是定期审阅本行经营情况和财务预决算等报告，及时了解重大财务决策及执行情况，积极关注效益、规模指标完成情况和流动性等监管指标的控制情况二是加强与高级管理层、外部审计机构的信息沟通，核实财务信息的真实性、准确性和完整性。
  （2）强化内控监督。一是持续关注内控体系建设有效性，全面督促梳理、修订整合内控制度。二是对年度内部控制评价、反洗钱、案件防控、员工行为管理、消费者权益保护等进行监督，听取不良贷款清收情况专题汇报，及时关注重点领域内部控制情况。三是对本行授信业务及柜面业务的执行情况开展专项监督检查，针对存在的问题和不足提出了整改建议。四是加强经营情况的监督，定期审阅年度财务决算、利润分配、财务预算等方案， 重点关注全行经营效益、主要财务收支、存贷款业务发展和资产质量变化等情况。
  （3）加强全面风险管理，强化风险管理监督责任。一是针对潜在信用风险隐患，持续监督不良资产化解处置情况。二是持续关注流动性风险压力测试报告，监督评价流动性风险管理职责履行情况。三是消费者权益保护方面，监督评价消费者权益保护工作机制建设及声誉风险防控工作履职情况。四是以资产质量监督为核心，定期听取风险管理报告，及时掌握全行风险管理情况及风险处置进展。
  （4）加强内部审计工作督导。重点关注内部审计项目、发现的问题及整改进度，加强对稽核审计工作的监督指导，定期听取稽核审计工作情况汇报，督促审计质量的持续提升和后续整改效果，促进内部审计更好发挥保驾护航作用。
  （5）强化问题整改落实监督。持续关注监管部门监管意见及主发起行审计意见的整改落实情况，建立问题整改台帐，跟踪相关条线部门整改进度，以审促改，积极推动意见书以及相关监管提示的整改落实，全面贯彻落实监管要求及主发起行要求。
  （6）优化监事会工作机制，提升履职能力。持续夯实监事会能力建设。组织监事参加“关联交易管理办法”“银行保险机构公司治理准则”等专题培训，积极参与主发起行组织的省内外村镇银行审计交流工作，提升监事会整体素质。
  （7）强化案防责任落实监督。一是层层签订案防工作责任书及承诺书，在思想上、行动动态上预防案件隐患，形成全员联动的案防监督网络，提高了案件风险防范责任意识。二是深入开展员工行为排查，掌握员工的思想动态、行为动态、工作动态及异常动态。
  （二）2025年度监事会工作计划
  2025年，监事会将严格按照法律法规、监管要求和《公司章程》的规定，紧密围绕经营发展主线和公司治理要求，重点做好以下工作：
  1.加强与本行党支部的沟通联系。监事会及时向行党支部报告监督工作开展情况，认真听取落实党支部对监督工作的指导意见，持续完善党支部核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层执行落实的公司治理体系。
  2.坚持问题导向，积极拓展监督手段。积极探索监督形式，确保监事会监督意见和关注要点及时传达至董事会和高级管理层，进一步提升监事会监督水平。
  3.坚持常态化监督。2025年继续将对本行业务经营和内控合规等重要事项进行定期监督检查。针对薄弱环节和重点领域，坚持事前监督与过程监督结合，非现场监测与现场检查并重，认真审视当前存在的不足及短板，针对性提出整改建议，不断提升管理质效。
  4.推进监管意见及主发起行指导意见的传导落实工作。高度重视监管意见的传导落实和主发起行检查指出问题的后续整改，把后续跟踪监督作为加强本行合规管理的有力举措，监督整改质量，以监督促整改，确保监督意见贯彻到位，问题整改彻底，共同推动本行依法合规经营。