云霄润发村银行股份有限公司2018年度信息披露报告

• 重要提示:
  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。
  本行于2019年3月28日召开了董事会会议，审议通过了本行2018年年度报告。会议应出席董事5名，实际出席4名，董事林国强因故未能参加本次董事会，委托董事黄卫刚代为行使表决权，5名董事均行使表决权。本行监事及高级管理人员列席了本次会议。
  本行2018年度财务报告已经厦门均强会计师事务所有限公司审计，并出具无保留意见的审计报告。
  本行董事长成辉、行长张宗海、主管财务副行长刘杰及财务会计部负责人方蔚保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
  一、公司基本情况
  法定中文名称：云霄润发村镇银行股份有限公司
  法定英文名称：Yunxiao Runfa Village Bank Co,Ltd
  法定代表人、董事长：成辉
  注册地址：福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路1号
  办公地址：福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路1号
  邮政编码：363300
  电话：0596-8510077
  传真：0596-8511993
  电子信箱：rfcz06@163.com
  投诉电话：0596-8562688
  统一社会信用代码：913506003153643430
  金融许可证机构编码：S0044H335060001
  注册资本：人民币叁仟万元整
  年度报告备置地点：云霄润发村镇银行股份有限公司
  二、业务发展及财务摘要
  2018年实现利润总额917.14万元，同比增加95.93万元，增长11.68%；实现净利润687.85万元，同比增加29.49万元，增长4.48%；资产利润率1.79%；资本利润率18.25%。
  2018年实现利息净收入1861.05万元，同比增加152.03万元，增长8.9%。
  （一）利润指标                      单位：万元
  

  项目	2018年	2017年
  一、营业收入	1,859.16	1,705.49
  二、营业支出	1,351.30	1,340.10
  三、营业利润	507.86	365.39
  四、利润总额	917.14	821.21
  五、净利润	687.85	658.36

  （二）财务指标                 单位：万元、%
  

  项目	2018年	2017年
  资产利润率	1.79%	1.72%
  资本利润率	18.25%	21.05%
  成本收入比	66.6%	71.99%

  （三）资本指标                  单位：万元、%
  2018年末，资本充足率保持稳健水平，满足监管要求。
  资本充足率：                    单位：万元、%
  

  项目	2018年	2017年
  核心一级资本充足率	17.66%	15.50%
  一级资本充足率	17.66%	15.50%
  资本充足率	18.74%	16.61%

  杠杆率情况：                    单位：万元、%
  

  项目	2018年	2017年
  杠杆率	11.88%	8.11%

  （四）资产质量                     单位：%
  

  项目	2018年	2017年
  不良贷款率%	0.78%	0.3%
  拨备覆盖率%	333.38%	837.71%
  贷款拨备率%	2.6%	2.51%

  （五）主要业务发展指标--资产负债情况
  2018年末，我行资产总计34,399.43万元，比上年末减少8,140.11万元，下降19.14 %。资产规模下降主要因素：存款下降存放同业业务减少。
  
  1. 各项贷款
  本行紧紧围绕“三农”业务发展，认真贯彻执行国家普惠金融工作要求、支持小微企业发展，加大对实体经济支持力度，发展绿色金融，合理安排信贷资金投放，贷款规模保持平稳增长。2018年末贷款总额25,118.25万元，比上年末增加3,491.88万元，增长16.15%。其中：农户贷款余额22,066.98万元，小微企业贷款余额8,316.17万元，农户和小微企业贷款占贷款总额90.62%。2018年累计发放农户贷款56692.9万元，比上年同期增加20490万元，累计发放1410户，比上年同期增加370户；累计发放小微企业贷款18100.5万元，比上年同期增加10057.5万元，累计发放311户，比上年同期增加151户。小微企业贷款增速高于全部贷款增速，小微企业贷款户数、申贷获得率均高于去年同期，完成了小微“三个不低于”和涉农指标。
  ①支农支小机制建设及产品创新。本行以农户小额信用贷款、联保贷款品牌产品巩固农村阵地，积极推广最高额授信、担保公司担保贷款和异地房产抵押贷款，提高贷款营销面。先后推出了农户贷款、小微企业贷款系列，“生意通”、“个人消费与个人经营贷款”、“二手房按揭贷款”等12款信贷产品，丰富贷款产品。
  ②坚持支农支小市场地位，助力“三农”发展。本行坚持以根植云霄，促进地方经济发展为己任，积极响应县委县政府号召，致力于支农支小，以稳健经营、稳步发展的经营理念不断创新服务方式。通过银村共建活动，加强与农村个体工商户、经纪人的座谈，依托网点优势、渠道优势，以贷款授信为合作纽带，加大农村各类种养殖业的维护拓展力度。加强小微企业信贷支持，我行出台“生意通”贷款产品进行对接，对符合条件的小微企业客户采用“无还本续贷”进行办理，在同类贷款产品利率定价给予优惠，有效降低融资成本。
  ③推进民生工程，践行社会责任。加强与县扶贫办、支农信贷协会的联系，实时动态地掌握我县贫困人口数变化情况，有效对贫困户进行金融帮扶。2018年共发放精准扶贫贷款48户，金额158.5万元，比上年同期增加79万元，确保贫困户贷款增速高于各项贷款增速。
  本行持续完善全面风险管理体系，信贷资产质量较好。严格执行审慎原则计提贷款损失准备及一般风险准备。2018年贷款损失准备653.12万元，贷款拨备率2.6 %；一般风险准备530万元，占风险资产1.73%。
  2.各项存款
  2018年我行努力提升服务水平，不断优化存款结构，进一步拓展个人存款业务，加强结算管理，推动个人客户存款稳步增长。年末各项存款总额29,800.78万元，比上年末下降8,846.85万元，下降22.89%。其中对公存款15,520.99万元，比上年末下降13,401.29万元，下降46.34%；个人存款14,279.79万元，比上年末增加4,554.44万元，增长46.83%。
  资产负债如下：单位：万元
  

  项目	2018年	2017年
  资产总计	34,399.43	42,539.54
  贷款	25,118.25	21,626.37
  贷款损失准备	653.12	542.50
  负债总计	30,313.79	39,088.92
  各项存款	29,800.78	38,647.64

  存款结构如下：                   单位:万元、%
  

  项目	2018年12月31日		2017年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  各项存款	29,800.78	100%	38,647.64	100%
  1.对公存款	15,520.99	52.08%	28,922.28	74.84%
  2.个人存款	14,279.79	47.92%	9,725.36	25.16%

  三、网点建设
  本行通过延伸网点渠道，不断提升乡镇金融服务水平。2018年我行首家支行在陈岱镇正式营业。
  机构网点情况：
  

  序号	网点名称
  1	云霄润发村镇银行股份有限公司营业部
  2	云霄润发村镇银行股份有限公司陈岱支行

  四、风险管理
  本行全面落实监管要求，持续完善风险管理体系。
  （一）信用风险管理。本行不断强化信贷资产质量管理，以客户为中心，进一步强化授信管理，通过加强贷后管理，客户集中度管控等措施，完善潜在的风险识别机制。同时通过加强对信贷业务条线指导、加强对重点领域风险分析及质量管理督导，2018年资产质量保持相对稳定。
  为提高信贷资产风险管理水平，本行及时对信贷资产分类进行动态调整，强化贷款期限管理，对逾期贷款实行逐笔分析，及时调整分类结果，如实反映资产质量。
  贷款五级分类情况：   单位：万元、%
  

  项目	2018年12月31日		2017年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  正常	24,525.34	97.64%	21,248.86	98.25%
  关注	397	1.58%	312.75	1.45%
  次级	105.91	0.42%	64.76	0.3%
  可疑	90	0.36%	0	0
  损失	0	0	0	0
  合计	25,118.25	100%	21,626.37	100%
  不良贷款合计	195.91	0.78%	64.76	0.3%

  我行持续加强贷款客户集中度风险控制，客户集中度符合监管要求。
  

  指标	监管标准	2018年末	2017年末
  单一最大客户贷款比例	≤10%	3.46%	4.06%
  最大十家客户贷款比例	≤50%	34.61%	40.58%

  （二）市场风险管理。本行逐步建立科学的内部利率定价机制，根据利率变化周期，及时预测分析市场利率变动趋势及其对本行净利息收入的影响，通过及时调整各种利率类型的资产负债的规模与结构来扩大与缩小缺口幅度以控制利率风险，实现预期经营目标。
  （三）流动性风险管理。本行不断建立健全流动性风险管理体系，对各业务条线的流动性进行及效识别、监测，确保满足流动性需求。制定防范支付风险预案，与主发起行、主发起行设立省外八家村镇银行签订《流动互助协议》，有效防范和化解突发的支付风险。2018年末，本行流动性指标达到监管要求。
  流动性比例：                          单位：%
  

  监管指标	监管标准	2018年末	2017年末
  流动性比例	≥25%	38.2%	53.55%

  （四）声誉风险管理。本行成立声誉事件处置工作领导小组和声誉事件监测小组，明确相关部门、岗位人员职责，有效防范声誉风险和处置声誉事件，营造有利于村镇银行健康发展的舆论环境，稳妥有序推进村镇银行形象。
  （五）操作风险管理。本行认真落实“三道防线”监督机制，完善内部风险控制流程，规范操作行为，根据监管相关指导意见，合理下放基层机构的贷款审批权限；开展各类稽核检查、排查工作，对发现问题制定整改台账，及时督促整改；结合“每周一会”开展讲座演讲等形式学习，主要围绕合规文化等法律知识进行解读。
  五、机构及人员管理
  2018年末，本行共两个营业机构，分别为营业部及陈岱支行。2018年末，本行共有职工39人。其中机关人员18人，营业网点人员21人。
  年龄结构与学历结构：               单位：人、%
  

  项目	人数	占比	项目	人数	占比
  30岁以下	22	56%	大学本科	18	46%
  31-40岁	9	23%	大学专科	19	49%
  41-50岁	8	21%	高中	2	5%
  51岁以上	0	0%	其他	0	0%

  六、股东变动和股东情况
  2018年末股东共计10名，比2017年末减少1名，其中法人股10名，比2017年末减少1名。
  2018年度股东变更情况：云霄县东州冷冻食品有限公司转让股份120万股给漳州绿州农业发展股份有限公司，股权转让后：漳州绿州农业发展股份有限公司持有我行股权270万股，占我行总股本比例为9%，云霄县东州冷冻食品有限公司不再持有我行股份。漳浦县恒晟贸易发展有限公司转让股份150万股给漳州市恒晟商贸发展有限公司，股权转让后：漳州市恒晟商贸发展有限公司持有我行股权150万股，占我行总股本比例为5%，漳浦县恒晟贸易发展有限公司不再持有我行股份。
  股东情况如下：                  单位：万股、%
  

  序号	股东名称	持股数量	持股比例	冻结股份数量
  1	延边农村商业银行股份有限公司	1530	51%	0
  2	漳州绿州农业发展股份有限公司	270	9%	0
  3	漳州市恒晟商贸发展有限公司	150	5%	0
  4	海峡彩亮（漳州）光电有限公司	150	5%	0
  5	武汉市天长经贸发展有限责任公司	150	5%	0
  6	厦门益和达贸易有限公司	150	5%	0
  7	漳州市思美信息技术有限公司	150	5%	0
  8	云霄硕实果业有限公司	150	5%	0
  9	漳州宏达精密模具有限公司	150	5%	150
  10	云霄县兴云建设发展有限公司	150	5%	0

  七、董事、监事及高级管理人员
  董事、监事及高级管理人员
  

  序号	姓名	出生年份	性别	职务
  1	成辉	1970年	男	董事长
  2	武光昆	1969年	男	董事
  3	刘杰	1970年	女	董事、副行长
  4	林国强	1958年	男	董事
  5	黄卫刚	1972年	男	董事
  6	郑日	1969年	男	监事长
  7	赖庆昭	1987年	男	职工监事
  8	林镇生	1968年	男	监事
  9	张宗海	1974年	男	行长

  八、公司治理
  （一）公司治理
  1.公司治理架构
   
  
  2.公司章程修订
  2018年共制定2次公司章程修改方案，今年5月份，在原《章程》中增加股权管理相关内容、主要股东义务等，进一步完善股权管理机制，明确主要股东义务。今年11月份，在修改后的《章程》中，增加党组织内容，将党建工作纳入到本行公司章程之中，实现党的领导与公司治理、从严治党和从严治行有机融合。
  （二）股东大会
  2018年5月25日，召开2017年度股东大会，审议通过7项议案包括《云霄润发村镇银行股份有限公司2018-2020年经营发展规划的议案》《关于选举云霄润发村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》《关于选举云霄润发村镇银行股份有限公司第二届监事会非职工代表监事的议案》《关于福建省云霄县绿州果蔬开发有限公司名称变更的议案》《关于云霄县东州冷冻食品有限公司转让股权给漳州绿州农业发展股份有限公司的议案》《关于漳浦县恒晟贸易发展有限公司转让股权给漳州市恒晟商贸发展有限公司的议案》《关于修改云霄润发村镇银行股份有限公司章程的议案》。
  （三）董事会
  2018年本行董事会共召开了4次会议，审议通过了《关于聘请外部审计机构的议案》《关于调整云霄润发村镇银行内部管理机构的议案》《关于审议云霄润发村镇银行股份管理制度（修订稿）的议案》等24项议案，通过了4项决议。
  （五）监事会
  2018年本行监事会召开了2次会议，审议通过了《关于选举云霄润发村镇银行股份有限公司第二届监事会监事长的议案》《云霄润发村镇银行外部审计管理办法》等7项议案，通过了2项决议。
  （六）高级管理层
  2018年高级管理层在流动性风险、贷款管理、财务规范管理、利率定价等方面对本行长期发展进行合理规划。建立科学高效的贷款管理决策机制，完善审贷分离，提高信贷决策水平和工作效率，有效控制和防范信贷风险；对流动性指标进行早期识别、分析、监测和控制，根据实际情况设计、实施流动性风险压力测试；对表内外资产风险指标，落实防范、化解资产风险得措施，有效发挥资产负债重要决策落实执行。
  九、董事会报告
  2018年在县委县政府的支持和帮助下，在各级监管部门、人民银行的关心和指导下，在全体员工的辛勤付出下，坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，以落实监管要求为指向，遵循审慎合规经营，更好服务“三农”、支持乡村振兴的要求，各项业务平稳运行。
  （一）明确经营目标，强化公司治理。一是我行制定2018－2020年发展规划（草案），明确指导思想、战略定位、发展策路。细化2018年经营目标和工作措施。二是推进党建工作建设，我行认真贯彻落实党的十九大精神要求，把党组织嵌入《公司章程》，实现党的领导与公司治理、从严治党和从严治行有机融合。
  （二）坚持市场定位，加大营销力度。我行坚持以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，加大营销力度，挖掘市场需求，结合“乡村振兴战略”，加大信贷投放力度。一是加大农户种养殖户信贷支持。重点支持农林牧渔业，至12月末农林牧渔业贷款余额12,443万元，累计发放农林牧渔业贷款36,263万元。二是支持小微企业融资需求，服务实体经济。三是践行社会责任，做好民生工程。发挥地方法人机构及政府关注度较高的作用，发放扶贫贷款，做好民生工程，树立社会形象。四是创新服务模式，满足多样化资金需求。
  （三）开展自查自纠，加强风险管控。我行贯彻落实银监局文件精神，开展自查自纠，加强风险管控。结合“信贷文化建设”活动，培养合规操作行为习惯。开展信贷领域自查自纠，严格落实贷款“三查”制度，加强贷后管理，防止信贷资金违规流入房地产、股市和民间借贷，发现问题及时整改化解。
  （四）健全内审机制，强化内部控制。一是成立了稽核审计部，并配备稽核专职人员加强对各项业务的监督、检查和处置，定期开展员工行为排查、大额贷款及不良贷款排查，加大整改和处罚力度，同时不断完善内部控制制度。二是加强内部控制。落实案防严管行动并根据《云霄润发村镇银行高管人员交流制度》等四项制度及突击接管。
  （五）开展多样化宣传，加大存款组织力度
  加强网络宣传，通过微信公众平台开展宣传活动，普及金融知识。结合“金融知识普及月 金融知识进万家”活动，宣讲我行金融产品和特色服务。加强村两委沟通联系，开展银村共建活动，与村种养殖大户开展座谈会，逐步培育存款客户群体。
  十、监事会报告
  2018年，云霄润发村镇银行监事会在各级监管部门的正确领导下以及全体股东的大力支持下，切实履行《公司章程》及《监事会议事规则》赋予的监督检查、评价、预警、纠偏的工作职能，维护了我行及股东的合法权益，促进了我行的规范运作和稳健发展。
  （一）深入学习各项金融政策。监事会全体成员及稽核审计人员多次集中学习了银监会关于“案件防控严管行动”“市场乱象治理”“扫黑除恶” “中华人民共和国消费者权益保护法”“关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见”等文件精神，坚守履职底线，力求做到“早预警、早发现、早治理”。
  （二）2018年本行监事会会议召开情况。2018年监事会召开了2次会议，审议了7项议案，通过了2项决议。审议通过了《关于选举云霄润发村镇银行股份有限公司第二届监事会监事长的议案》《云霄润发村镇银行外部审计管理办法》等议案。监事会成员列席了本行第一届董事会第十一次董事会、第二届董事会第一、第二、第三次会议，参加了2017年度股东大会，派员列席64次贷审会，依法履行了监督职责。
  （三）监事会对2018年度本行经营运作情况发表的独立意见。2018年，监事会按照《公司章程》及《监事会议事规则》赋予的权利及各级监管部门的监管要求，对本行的决策程序和董事会、高级管理层的履行职责情况进行了认真、严格监督，并向银监部门提交了“2017年履职评价表”。监事会认为，本行能够按照国家各类金融法律法规、《公司法》、《公司章程》及监管要求，不断完善内控制度并能够依法依规运作。本行董事会运作规范、决策合理、程序合法，认真执行股东大会的各项决议。本行董事及高级管理人员认真履行股东大会、董事会决议，在履职中勤勉尽责，不存在违反法律法规、《公司章程》和危害股东利益的行为。
  （四）监事会履行职责情况。一是监事会采取内部排查和外部调查相结合的方式加大对全体员工的思想行为、动态的排查力度。监事会时刻高度关注员工是否参与黄、赌、毒、股、商、黑，是否存在“掮客”交易、频繁划转大额资金、违规对外提供担保、承诺和出具保函等有违职业操守的行为，并对排查中发现的疑似或苗头现象，及时落实批评教育和处置，以防未然，有效杜绝了员工利用银行工作人员身份从事非法金融活动的可能，彻底消除案件隐患。二是监督员工与本行签订“案防连带责任书”“员工合规承诺书”和“合规经营管理责任书”，以认真贯彻落实监管部门案件防控工作的各项要求，不断完善案件防控长效机制。三是监事会指导稽核审计部完成了四位中层领导的离任审计和对员工汤秀真的离职审计，并按照银监会“四项制度”要求，对部分员工进行了强制休假稽核审计，并提出了相关审计报告。四是按照“案防严管年活动”工作部署，责令稽核部门认真监督、检查我行各部门、各机构“案防五道防线”执行情况，并对检查中发现的视频回放次数不足等失职行为严格按照银监会一个三倍要求进行严厉处罚。
   
  云霄润发村镇银行股份有限公司
                          2019年3月28日