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  • 金融知识进万家———反洗钱,这几点一定要注意

      • 什么是洗钱?
              根据我国《刑法》有关规定,洗钱(Money Laundering),是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如:为犯罪分子提供银行账户、购买有价证劵、转移资金等。
      洗钱犯罪的上游犯罪行为包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。

      • 洗钱的常见手段
         (一)通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;
         (二)通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;
         (三)利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;
         (四)利用别人的账户提现,切断洗钱线索;
         (五)利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;
         (六)利用空壳公司,作为非法自己的“中转站”;
         (七)通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;
         (八)通过购买彩票、购买房产、珠宝古董交易和虚假拍卖洗钱。

      • 防范洗钱陷阱
           (一)主动配合金融机构进行身份识别 
             1.开办业务时,请您带好身份证件
      有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以其他任何方式与金融机构建立业务关系时: 
          (1)出示有效身份证件或身份证明文件;
          (2)如实填写您的身份信息; 
          (3)配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息; 
          (4)回答金融机构工作人员合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。    
             2.大额现金存取时,请出示身份证件     
             凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的手段,防止不法分子浑水摸鱼,保护您的资金安全,创造更纯净的金融市场环境。
             3.他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件    
             金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。    
          特别提醒,当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时,金融机构需要核对您和代理人的身份证件。   
              4.身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新     
             金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的,金融机构可中止办理相关业务。 
          (二)不要出租或出借自己的身份证件     
            出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:    
          (1)他人借用您的名义从事非法活动;    
          (2)可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;    
          (3)可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;    
          (4)您的诚信状况受到合理怀疑;     
          (5)因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。 
           (三)不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾    
             金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。毒贩、恐怖分子、受贿官员以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。 
           (四)不要用自己的账户替他人提现     
             通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,不要用自己的账户替他人提现。
           (五)远离网络洗钱     
             2014年初,我国网民数量已超过6亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时,不法分子也利用网络快速传播非法信息,在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们,对于网络信息要仔细甄别,不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账;对于网络信息要时刻警惕,不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。 
           (六)举报洗钱活动,维护社会公平正义     
             为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,《中华人民共和国反洗钱法》特别规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利,我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索。所有举报信息将被严格保密。

      举报电话:010-550920

      举报信箱:北京西城区金融大街35号,32-124信箱

      接收单位:中国反洗钱监测分析中心   邮政编码:100032

      举报传真电话:010-88091999

      电子邮箱地址:fiurepot@pbc.gov.cn

      举报网址:www.camlmac.gov.cn