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2022年度信息披露报告
- 重要提示:
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担法律责任。
本报告已经2023年3月27日云霄润发村镇银行股份有限公司第三届董事会第九次会议审议通过。
本行聘请厦门均强会计师事务所有限公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2022年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师陈浙闽、毛志强签字的厦均强会审字（2023）第S014号标准无保留意见审计报告。
本行董事长王铁军、行长张宗海及财务会计部负责人朱达香保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
一、公司基本情况
法定中文名称：云霄润发村镇银行股份有限公司
法定英文名称：Yunxiao Runfa Village Bank Co,Ltd
法定代表人、董事长：王铁军
注册地址：福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路3-1号、3-2号、3-3号、3-4号、3-5号
办公地址：福建省漳州市云霄县莆美镇陈政路3-1号、3-2号、3-3号、3-4号、3-5号
邮政编码：363300
电话：0596-8510077
传真：0596-8511993
电子信箱：yunxiaorunfa@163.com
投诉电话：0596-8562688
统一社会信用代码：913506003153643430
金融许可证机构编码：S0044H335060001
注册资本：人民币叁仟万元整
聘请会计师事务所名称：厦门均强会计师事务所有限公司
年度报告备置地点：云霄润发村镇银行股份有限公司
二、业务发展及财务摘要
2022年实现利润总额323.84万元，同比减少604.35万元，减幅65.11%；实现净利润252.28万元，同比减少465.21万元，减幅64.84%；资产利润率0.63%；资本利润率4.30%。
2022年实现利息净收入1,898.65万元，同比增加145.77万元。
（一）利润指标 单位：万元
（二）财务指标 单位： %项目 2022年 2021年 一、营业收入 2,453.28 2,239.84 二、营业支出 2,142.97 1,566.03 三、营业利润 310.31 673.81 四、利润总额 323.84 928.19 五、净利润 252.28 717.49
（三）资本指标 单位：万元、%项目 2022年 2021年 资产利润率 0.63% 1.91% 资本利润率 4.30% 13.07% 成本收入比 67.78% 57.42%
2022年末，资本充足率保持稳健水平，满足监管要求。
资本充足率： 单位： %
杠杆率情况： 单位： %项目 2022年 2021年 核心一级资本充足率 21.18% 21.71% 一级资本充足率 21.18% 21.71% 资本充足率 22.27% 22.78%
（四）资产质量 单位：%项目 2022年 2021年 杠杆率 14.27% 15.11%
（五）主要业务发展指标--资产负债情况项目 2022年 2021年 不良贷款率% 1.48% 1.66% 拨备覆盖率% 203.37% 157.05% 拨贷比% 3.01% 2.61%
2022年末，本行资产总计41,585.33万元，比上年末增加3,214.95万元，增幅8.38%。
1.各项贷款
坚持支农支小市场地位，支持地方经济发展，优化信贷投放模式，创新信贷产品，积极为三农和小微企业发展提供资金支持。截至2022年12月末，各项贷款余额31,691.41万元，比年初增加1,728.31万元，增速5.77%。其中：涉农贷款余额29,896.65万元，占比94.34%；增速5.80%；小微企业贷款余额17,732.75万元，比年初增加3,523.35万元，占比55.95%，增速24.8%。
一是贯彻落实信贷政策，实行利率优惠，降低小微企业融资成本。落实《关于金融支持一季度“开门红”若干措施的通知》（漳金管规〔2022〕1号）有关工作要求,出台《云霄润发村镇银行落实关于金融支持一季度“开门红”工作目标考核办法》（云润村银〔2022〕30号），加强小微企业信贷支持，以“生意通”贷款产品进行对接，在利率定价给予优惠，结合《小微企业授信业务尽职免责管理暂行办法》实行尽职免责，助力民营小微企业“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。
二是对受疫情影响开展贷款展期、无还本续贷。同时，加强与小微企业主和个体工商户等自主协商，对其贷款实施年内延期还本付息，应延尽延，对小微企业贷款实行内部评估，减少小微企业融资成本。对延期贷款坚持实质性风险判断，不单独因为疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并免收罚息。同时单列1,500万的小微企业信贷规模，通过降低利率加点，对小微企业给予信贷支持，以减轻小微企业融资压力。
三是运用好人行货币政策。运用央行货币信贷政策，持续加大小微企业信贷支持力度，积极运用普惠小微贷款支持工具。
四是加强担保方式创新，有效解决农户、小微企业担保难问题。我行加强与地方支农信贷协会合作，与云霄县支农融资担保有限公司签订合作协议，进一步支持地方经济发展。
五是按照《“一县一品 贷动‘闽’生”专项行动工作方案》要求，出台了《云霄润发村镇银行“地标贷”管理办法（试行）》，对符合条件的小微型企业、个体工商户、小微企业主和从事生产经营的农户及其他自然人发放贷款，利率按同档次利率加点下调20BP。我行还制定了纳税大户、地标产品网格化认领营销策略，精准对接云霄特色产业发展，由高管主动带队，分片挂钩，以信贷支持为延伸产业链、供应链提供动能。
本行持续完善全面风险管理体系，信贷资产质量较好。严格执行审慎原则计提贷款损失准备及一般风险准备。2022年贷款损失准备954.00万元，贷款拨备率3.01%；一般风险准备541.20万元，占风险资产1.5%。
2.各项存款
2022年结合“金融知识进万家”活动，多渠道拓宽各项存款，加大广告宣传力度，利用电视、报刊、政府组织的活动等积极宣传本行与客户相知、相融、共同成长的理念，2022年末各项存款总额34,812.68万元，其中对公存款11,698.42万元，个人存款23,114.26万元。
资产负债如下： 单位：万元
存款结构如下： 单位:万元、%项目 2022年 2021年 资产总计 41,585.33 38,370.38 贷款 31,691.41 29,963.10 贷款损失准备 954.00 781.80 负债总计 35,653.05 32,573.18 各项存款 34,812.68 31,604.66
三、网点建设项目 2022年12月31日 2021年12月31日 金额 占比 金额 占比 各项存款 34,812.68 100% 31,604.66 100% 1.对公存款 11,698.42 33.60% 13,295.89 42.07% 2.个人存款 23,114.26 66.40% 18,308.77 57.93%
机构网点情况：
四、风险管理序号 网点名称 1 云霄润发村镇银行股份有限公司营业部 2 云霄润发村镇银行股份有限公司陈岱支行
本行全面落实监管要求，持续完善风险管理体系。
（一）信用风险管理。本行各项业务实行垂直管理、指导和监督，较好地保证了经营的合规性和内控制度的执行。风险识别、监测、计量、控制、评估的手段与技术和内部监督机制进一步提升，总体信用风险变化趋势较为稳定，坚持小额分散的经营模式，积极调整信贷与非信贷资产结构，加强风险管理，在强化风险控制的前提下努力实现可持续发展。
本行基本能建立涵盖各项业务的风险管理制度。决策层和执行层能较好地各司其职，高管层制定包括业务发展计划、不良贷款控制目标、资产减值准备达标规划等内容的信用风险管理策略，经营管理层组织实施具体的风险管理工作。建立了信贷调查、信贷审查、信贷分析、授信尽责、授权审批等信贷管理制度，信贷管理内控制度基本能涵盖各项信贷业务。引入风险分类管理，制定了贷款五级分类制度和规程，明确贷款分类的操作、认定、审核等工作程序和工作要求，并逐步完善了信贷资产质量控制体系。
贷款五级分类情况： 单位：万元、%
本行持续加强贷款客户集中度风险控制，客户集中度符合监管要求。 单位：%项目 2022年12月31日 2021年12月31日 金额 占比 金额 占比 正常 30,355.75 95.79% 28,520.05 95.18% 关注 866.58 2.73% 945.24 3.16% 次级 147.27 0.46% 195.89 0.65% 可疑 309.47 0.98% 171.09 0.57% 损失 12.35 0.04% 130.83 0.44% 合计 31,691.41 100% 29,963.10 100% 不良贷款合计 469.09 1.48% 497.81 1.66%
（二）市场风险管理。本行未经营外币业务，面临的市场风险主要是利率风险。对市场风险采用测算、管理、控制等手段，操作人员应对市场变化较有经验，能够对市场风险进行有效规避和防范，本行利率风险仍稳定性较强。指标 监管标准 2022年末 2021年末 单一最大客户贷款比例 ≤10% 2.41% 2.47% 最大十家客户贷款比例 ≤50% 23.49% 24.27%
（三）流动性风险管理。一是各项流动性指标基本符合核心监管指标要求，流动性比例42.07%，超额备付率13.84%，存贷比例91.03%，流动性风险总体表现不明显，本行贷款结构中，短期占各项贷款62.55%，信贷资金能够短期及时收回；二是不断建立健全流动性风险管理体系，对各业务条线的流动性进行及时有效识别、监测，确保满足流动性需求；三是制定防范支付风险预案，与主发起行、主发起行设立省外八家村镇银行签订《流动互助协议》，有效防范和化解突发的支付风险。
本行流动性主要监测指标符合核心监管指标要求且有所改善，流动性资产主要由现金、存放央行、同业存放、一个月内到期的贷款等易变现资产组成，占总资产的27.38%，资产的流动性较强，流动性风险较小。
流动性比例： 单位：%
（四）声誉风险管理。本行建立健全了舆情监测体系，及时收集民意及客户回馈，保障客户及本行的正当利益和合法权益。且不定期开展声誉风险培训及应急演练方案，有效防范声誉风险和提升处置声誉事件能力。监管指标 监管标准 2021年末 2021年末 流动性比例 ≥25% 42.07% 38.87%
（五）操作风险管理。认真落实“五道防线”监督机制，完善内部风险控制流程，规范操作行为，根据监管相关指导意见，合理下放基层机构的贷款审批权限；开展各类稽核检查、排查工作，对发现问题制定整改台账，及时督促整改；按照《中国银保监会办公厅关于开展银行业金融机构案件警示教育活动的通知》工作要求，一是层层落实责任，使案件防控责任到人，不留死角。二是开展培训，以部门培训为主，2022年共培训15次、参与培训共600人次，加强了员工思想意识、业务操作等规章制度学习，筑牢防腐巨变防线。
五、关联交易事项
本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。报告期内，本行的所有关联方贷款均严格按照有关法律及本行规定的贷款条件、审核程序发放贷款，关联交易严格按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等规定执行，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
2022年，本行目前的关联交易共计2笔、余额58万元，该笔贷款占比本行资本净额1%以下，为一般关联交易。
六、反洗钱业务
2022年，本行在各级监管部门的正确领导和支持下，通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好成绩，全年未发现反洗钱案件，未出现反洗钱信息泄露事件。（一）本行营业部、陈岱支行均设立反洗钱工作小组，并严格规范反洗钱专管员、操作岗、复核岗等岗位设置与分工，对反洗钱业务条线层层把关，有效预防了洗钱活动。（二）认真落实“断卡行动”工作要求，贯彻落实手机号码实名制、柜面新开户风险识别要求、非法买卖银行账户警示提醒等工作，保障本行账户风险可控。（三）通过与监管部门配合和行内自发宣传相结合，向公众开展多样式的反洗钱宣传，有效提高了全行员工及社会公众对反洗钱的认识，树立良好的反洗钱意识，营造了良好的反洗钱氛围。（四）对全体员工进行系统的反洗钱培训，培训项目包括新员工培训、高管授课、一线员工培训、反洗钱知识培训、反洗钱风险提示、反洗钱内控制度学习等，有效提高了员工反洗钱工作的意识和业务技能。（五）严格执行客户身份识别、及时上报大额和可疑交易报告，并妥善保存客户资料和交易记录。（六）定期开展反洗钱业务检查和内部审计，对发现的问题及时落实整改和跟踪督导。
- 不良贷款管理情况
八、机构及人员管理
2022年末，本行共两个营业机构，分别为营业部及陈岱支行。2022年末，本行共有职工40人。其中高管人员3人，机关人员17人，营业网点人员20人。
年龄结构与学历结构： 单位：人、%
九、股东变动和股东情况项目 人数 占比 项目 人数 占比 30岁以下 16 40% 大学本科 20 50% 31-40岁 17 42.5% 大学专科 16 40% 41-50岁 4 10% 高中 2 5% 51岁以上 3 7.5% 其他 2 5%
2022年末股东共计10名，其中法人股10名。2022年度股东无变更情况。
股东情况如下： 单位：万股、%
十、董事、监事及高级管理人员序号 股东名称 持股数量 持股比例 冻结股份数量 1 延边农村商业银行股份有限公司 1530 51% 0 2 漳州绿州农业发展股份有限公司 270 9% 0 3 漳州市恒晟商贸发展有限公司 150 5% 0 4 海峡彩亮（漳州）光电有限公司 150 5% 0 5 武汉市天长经贸发展有限责任公司 150 5% 0 6 厦门益和达贸易有限公司 150 5% 0 7 漳州市思美信息技术有限公司 150 5% 0 8 云霄硕实果业有限公司 150 5% 0 9 漳州宏达精密模具有限公司 150 5% 0 10 云霄县兴云建设发展有限公司 150 5% 0
董事、监事及高级管理人员
十一、公司治理序号 姓名 出生年份 性别 职务 1 王铁军 1969年 男 董事长 2 武光昆 1969年 男 董事 3 张宗海 1974年 男 董事 4 梁聪能 1967年 男 董事 5 黄卫刚 1972年 男 董事 6 刘杰 1970年 女 监事长 7 施幼茶 1979年 女 职工监事 8 林镇生 1968年 男 监事 9 张宗海 1974年 男 行长
（一）公司治理
1.公司治理架构
（二）股东大会
2022年4月21日，召开2021年度股东大会，审议通过《云霄润发村镇银行股份有限公司董事会2021年度工作报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司监事会2021年度工作报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2021年度董事履职评价报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2021年度监事履职评价报告》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2021年度高级管理人员履职评价报告》、《修改云霄润发村镇银行股份有限公司章程方案》等11项议案。
2022年7月29日，召开2022年第一次临时股东大会，审议通过《云霄润发村镇银行2022年呆账核销计划的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2021年度利润分配方案的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2021年度财务决算及2022年度财务预算报告》、修订《云霄润发村镇银行股份有限公司章程》、《云霄润发村镇银行股份有限公司未来三年（2022年-2024年）股东回报规划》等5项议案。
（三）董事会
2022年本行董事会共召开了9次会议，审议通过了《关于审议修订<云霄润发村镇银行股份有限公司章程>的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司董事会授权书》、《关于审议设立云霄润发村镇银行战略发展委员会的议案》、《关于审议合并提名委员会与薪酬管理委员会的议案》等84项议案，通过了9项决议。
董事会出席情况
2022年，董事会下设十个委员会均已按照各委员会议事规则定期组织召开会议，其中：薪酬管理委员会共召开 9次会议；提名委员会共召开 6 次会议；消费者权益保护委员会共召开 2 次会议；风险管理委员会共召开 10次会议；关联交易控制委员会共召开 3 次会议；三农工作管理委员会共召开 4 次会议；市场乱象整治委员会共召开 2 次会议；洗钱风险管理委员会共召开 2 次会议；数据治理管理委员会共召开 2 次会议。姓名 本人次数 委托出席会议次数 未参加次数 通过的议案 王铁军 7 0 0 59 张宗海 9 0 0 84 武光昆 9 0 0 84 黄卫刚 9 0 0 84 梁聪能 9 0 0 84
（四）监事会
2022年本行监事会召开了4次会议，审议通过了《云霄润发村镇银行股份有限公司监事会2021年度工作报告的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2021年度稽核工作报告的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2022年稽核审计工作计划的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司稽核审计处罚办法的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司2021年度全面风险管理稽核审计报告》等45项议案，通过了4项决议。
（五）高级管理层
2022年高级管理层积极服务实体经济发展，持续创新普惠金融产品，不断提高服务质量，针对小微企业、“三农”客户贷款难问题，推出“联保贷款”、“生意通”贷款等12项业务品种，解决客户差异化金融需求及融资难、融资贵问题；积极推进扶贫公益事业，落实监管部门有关扶贫工作要求，做好金融扶贫工作，2022年累计发放扶贫贷2户，金额2.9万元。
十二、董事会报告
2022年，云霄润发村镇银行（以下简称本行）董事会在各级监管部门及主发起行的正确领导下，始终以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神和各级监管部门的文件精神，坚持“立足县域、服务社区、支农支小”，遵纪守法、廉洁自律、勤勉尽职、不断总结经验，主动作为，审慎合规经营。
2022年，本行绝大多部分监管指标及经营指标均超额完成了年初制定的目标。全行经营管理水平、市场竞争实力、整体创利能力、员工平均收入都有了较大幅度提升。员工的归属感、责任感、主动性普遍增强，党支部凝聚力、战斗力也得到了进一步的加强。下面将本行董事会2022年度各项工作开展情况汇报如下。
（一）2022年主要工作
1.党建工作开展情况
（1）我行把党组织嵌入《公司章程》，将党建融入经营管理全过程，将党组织研究讨论作为决策重大问题的前置程序，我行出台了《关于印发<云霄润发村镇银行“三重一大”决策制度实施细则>的通知》，“三重一大”事项纳入党委会研究。
今年共召开73次支委会，讨论通过了董事会、监事会、股东大会议案、业务指标考核分解办法等196项议案；召开11次党员大会及1221党日学习，主要进行了党史、党章学习、接收预备党员大会等；组织“大学习、大调研、大讨论”9次；支部书记上党课4次。
（2）2022年，我行党支部立足本行实际，组织开展了“学习向东渠事迹”“重温革命史 喜迎二十大”等8次形式多样的主题党日活动。
（3）2022年12月19日，我行党支部召开党员大会，全票通过两位同志转为正式党员的议案，增添党支部新活力。
2.公司治理及领导班子建设情况
目前我行已设立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层“三会一层”的法人治理结构，明确董事会抓决策、经营层抓业务发展和风险管控、监事会抓董事会和经营层履职监督的各自职责，做到规范运作。
（1）2022年我行共召开了1次股东大会，1次临时股东大会，5次董事会,4次临时董事会。股东大会审议通过了《调整云霄润发村镇银行2021-2023年经营发展规划》等16项议案，2项决议；董事会审议通过了《关于审议修订<云霄润发村镇银行股份有限公司章程>的议案》、《云霄润发村镇银行股份有限公司董事会授权书》（董事会集体授权经营层）、《关于审议设立云霄润发村镇银行战略发展委员会的议案》等84项议案，9项决议。
（2）本行董事会集体授权经营层，全力支持经营层做好经营管理工作，认真听取经营层的意见和建议，及时进行指导和协调，使经营层管理的重大决策更加符合形势发展需要和本行实际。
3.经营指标完成情况
（1）资产负债及所有者权益情况。截至12月末，我行资产总额41,585.33万元；负债总额为35,653.05万元；所有者权益为5,932.28万元，资产负债率为85.73%。
（2）各项存款情况。截至12月末，我行各项存款余额为34,812.68万元，比年初增加3,208.02万元，增速10.15%。其中,个人存款余额为23,114.26万元，占存款总额的66.40%，单位存款余额为11,698.42万元，占存款总额的33.60%。
（3）各项贷款情况。截至12月末，我行各项贷款余额为31,691.41万元,比年初增加1,728.31万元，增速5.77%；户均为21.03万元。截至2022年12月末，涉农贷款余额29,896.65万元，占比94.34%；增速5.80%；小微企业贷款余额17,732.75万元，比年初增加3,523.35万元，占比55.95%，增速24.8%。
（4）不良贷款实现双降。截至2022年12月末，我行不良贷款累计64笔、余额469.09万元，比年初下降28.72万元，不良率1.48%，占比比年初下降0.18个百分点。当年新增不良35笔，金额330.63万元，当年清收52笔、金额359.35万元。
（5）经营效益情况。截至2022年12月末，我行各项收入为2,466.81万元，各项业务支出2,142.97万元，利润总额323.84万元，税后净利润252.28万元。截至12月末，资本净额6,236.60万元（每股净资产1.98元）。
2021年净利润717.49万元（包括财政补贴259万元，未计提当年度奖金112.5万元），2021年超额计提贷款损失准备金35.09万元，还原后2021年利润381.08万元。
2022年账面利润252.28万元，2022年未有财政补贴，利润为计提当年度奖金后的净利润，2022年超额计提贷款损失准备金250.37万元，还原后2022年净利润502.65万元。2022年实际盈利能力比2021年增加121.57万元。
（6）各项监管指标情况。截至12月末，我行资本充足率22.27%；流动性比例 42.07 %；资产利润率0.63%；资本利润率4.30%；收入成本比为67.78%；拨贷比3.01% ；拨备覆盖率203.37%，各项监管指标保持良好。
4.内部控制机制及制度建设情况
（1）本行董事会努力营造“内控合规”为主题的企业文化氛围，使本行呈现出健康、稳定发展的新局面。以党建+文化引领企业发展，以保护消费者权益为己任，以“自信、自强、自爱、自律”的心态，打造“小而美”村镇银行，做到“五维度、四润泽、一发展”，贯彻好内控合规企业文化理念，在全行组织好信贷文化内涵、合规守则、专业技能、职业操守培训，通过理念传导、政策解读、问题反思、案例剖析等多种形式，将良好企业文化和内控合规思想传导至全行每一位员工。
（2）建章建制，规范管理，积极提升业务质效。
一是本行制定的流动性风险、信用风险、操作风险等主要风险管理制度已全面覆盖各业务条线，并严格落实。
二是在拓展业务的同时，对本行各项制度进行动态管理，根据不同业务发展需求查找存在的问题和制度短板，不断进行完善和梳理，以防堵漏洞。2022年根据《关于条线制度的梳理与修订工作方案》等监管部门现场检查指导意见，我行各职能部门对全行所有规章制度进行全面的梳理、修订整合，堵塞制度漏洞，防微杜渐。本次参与梳理、修订共计5个部门，梳理规章制度累计336份，其中：仍执行263份，已废止63份，修订10份。修订的制度经董事会审议通过。
5.各类风险防范、处置化解情况
（1）2022年稽核审计部门共组织开展了22个专项共计49次的稽核检查。内容包括：新增大额贷款检查；新增不良贷款检查；不良贷款责任认定；五道防线检查；安全保卫检查；后续稽核；常规稽核；反洗钱业务专项检查；信贷资产分类检查；征信业务管理检查；绩效薪酬管理；金融消费者权益保护八项权利检查；员工行为排查等稽核检查工作。
（2）我行制定了第三季度业务指标考核分解办法，利息收入及核销贷款收回按比例奖励清收人员，积极加大收息收贷力度。按照年初计划，定期召开不良贷款“一户一策”分析清收会议，并在会后通过信贷业务条线及法律事务部门人员上门约谈违约人员，从对其未履约行为触及法律方面入手进行说服和劝说工作。对于出现逃、赖履行合同违约人员，我行利用司法程序依法对其提起诉讼，在司法的威严下取得显著效果。截至2022年12月末，累计起诉91户、诉讼标的额1,196.38万元，司法清收37笔、余额513.77万元。当年通过诉讼收回本金186.81万元。2022年共核销10户金额109.69万元。
（3）做好业务培训工作，切实提升员工综合技能。
2022年，为适应发展需要，应对激烈的市场竞争，提高员工业务素质和工作效率，打造一支高素质、专业化的员工队伍，我行根据实际，于每周一早上召开行务会，每周二各部门召开晨会，传达周一行务会会议精神，每周三晚组织全体员工开展培训，培训内容包含制度学习，案防警示教育等。
6.调整员工结构，充实员工队伍
今年，我行进行了人员调整，一是调整了合规部门负责人、新聘任了财务部门负责人，由符合任职资格的人员担任，确保依法、合规经营。二是选择了有一定从业经验、业绩好、思想进步、品行优的年轻干部组成5支营销队伍（营业部3支、陈岱支行2支），特别是陈岱支行选聘了两位副行长，分别带两组营销团队，实施驻点支行开展营销工作。以绩效作为突破口，激励先进鞭策后进，在全行形成干事创业的积极氛围。三是为配合做好各项工作开展的需要，新招聘1名科技人员负责本行科技业务。
（二）2023年工作安排
2023年，我行将全面贯彻落实党的二十大会议精神，继续坚持“服务三农，支持民营、小微企业”的发展战略，坚持“小额、流动、分散”的原则，确定了“稳中求进、调结构”的经营思路，以业务发展为着力点，主动作为，审慎合规经营。
1.“稳”：稳队伍、稳质量、稳利润
（1）稳队伍建设
我行牢固树立“人才是第一资源”理念，将优秀人才作为最宝贵资产和长远发展大计来抓，持续加强队伍建设。一是我行财务部门负责人、合规部门负责人均已配齐，今年将督促内审部门负责人取得相应的会计、审计专业技术职称，确保依法、合规经营。二是健全激励约束机制，不断完善薪酬体系设计，优化分配结构，将经营绩效、合规行为与薪酬有机挂钩，实行正向激励和有效约束，有效激发员工工作积极性，员工获得感和幸福感不断增强。我行员工基本工资及绩效2022年比2021年增加116万元；五险一金基数2022年比2021年增加1000元/人/月；五险一金2022年比2021年增加16万元；职工福利费2022年比2021年增加7.95万元。三是不断充实客户经理队伍，以绩效作为突破口，激励先进鞭策后进，在全行形成干事创业的积极氛围。
（2）稳信贷质量
2023年以高质量可持续发展为主线，以保持全年不良双降为目的，促使各项业务总体稳中有进。一是按照《关于加强利息及不良贷款催收的工作通知》，建立跟踪检查制度，定期召开不良贷款“一户一策”分析清收会议，每周进行工作汇报，并在会后通过信贷业务条线及法律事务部门人员上门约谈违约人员，从对其未履约行为触及法律方面入手进行说服和劝说工作。对于出现逃、赖履行合同违约人员，我行利用司法程序依法对其提起诉讼。二是增提拨备，保持拨备覆盖率不低于200%，将拨备提取与不良处置一体考虑，有效衔接。三是2023年拟核销不良贷款130万元。
（3）稳利润发展
2023年持续加强风险控制和成本控制，保持自身持续稳健经营。我行将贯彻落实信贷政策，优化信贷投放模式，加大信贷投放力度，发放信用、保证贷款，增加贷款利息收入。
2.“调”：调人员结构、调信贷结构、调存款结构
（1）调整优化人员结构
将选拔任用、培养教育、管理监督、激励约束结合起来，使“能者上、平者让、庸者下”成为常态，形成职务能上能下、收入能增能减、人员能进能出的良性机制。一是勤督导，董事长深入网点部门约谈后进。二是行长抽调各部门组成营销小组，与各网点做好衔接，协助开展营销工作。三是制定员工个人综合积分方案，考核分数按月上墙。四是周一行务会汇报营销情况，落后的部门负责人表态发言。周三全体员工会议，没有参与开门红人员做表态发言。
（2）调整优化信贷结构
实行“上山、下海、进村”策略，继续对接“地标贷”产品，加强服务，最大限度发挥村行“小而快”优势。2023年计划对陈岱镇礁美村、陈岱镇后江村、列屿镇油车村、列屿镇宅后村实行整村授信。
（3）调整优化存款结构
2022年末储蓄存款余额为23,114.26万元，占存款总额的66.40%，余额比去年同期增加4,805.49万元，同比增加26.25%，存款结构进一步稳定。2023年将继续增加储蓄存款占比，稳定存款结构，保持合理流动性充裕，保持各项监管指标良好。
2023年，董事会成员将持续提高自身修养，扬长避短，不断改善工作方法，努力完成年初制定的各项工作计划，向股东、客户及关心和关注本行的社会各界人士交出满意的答卷。
十三、监事会报告
2022年云霄润发村镇银行股份有限公司（以下简称本行）监事会在各级监管部门的正确领导以及全体股东的大力支持下，认真履行监督职责，扎实做好财务、风险及内部控制等方面监督工作，促进了本行规范运作和稳健发展。现将具体工作报告如下：
（一）2022年度监事会工作开展情况
1.规范监事会运作，积极履行参会议事监督职责。
（1）监事会会议召开情况。2022年，监事会共召开4次监事会会议，审议通过流动性风险管理评价报告、声誉风险管理评价报告、发展战略评估报告、财务审计报告、内控评价报告、关联交易报告、稽核审计处罚办法、董、监事及高级管理人员履职评价、全面风险管理稽核审计报告等45项议案。
监事会会议出席情况
现任监事 2022年召开监事会会议次数 应出席会议次数 实际出席会议次数 刘杰 4 4 4 林镇生 4 4 4 施幼茶 4 4 4 （2）监事会下设委员会履职情况。2022年，监事会下设三个委员会均按照各委员会议事规则定期组织召开会议，其中：内部审计委员会共召开3次会议，主要审议通过2021年稽核审计工作计划及审议拟上监事会的议案事项等；问责委员会召开6次，审议通过对本行安全保卫及五道防线稽核处理意见及常规稽核处理意见等；不良贷款责任追究委员会召开6次，主要审议通过新增不良贷款责任认定意见等。
（3）列席股东大会、董事会及经营管理会议情况。
2022年度监事会成员列席了股东大会2次、董事会9次。列席参加了行务会、贷款审批委员会、财务审批管理委员会等重要经营管理会议，认真审阅会议材料，全面了解本行经营管理状况，强化对内容合规性的现场监督，有效发挥监事会议事监督职能。
2.围绕重点领域，不断提升监督质效
（1）加强财务管理监督。一是定期审阅本行经营情况和财务预决算等报告，及时了解重大财务决策及执行情况，积极关注效益、规模指标完成情况和流动性等监管指标的控制情况。二是加强与高级管理层、外部审计机构的信息沟通，核实财务信息的真实性、准确性和完整性。
（2）强化内控监督。一是持续关注内控体系建设有效性，全面督促梳理、修订整合内控制度。二是对年度内部控制评价、反洗钱、案件防控、员工行为管理、消费者权益保护等进行监督，听取不良贷款清收情况专题汇报，及时关注重点领域内部控制情况。三是对本行授信业务及柜面业务的执行情况开展专项监督检查，针对存在的问题和不足提出了整改建议。四是加强经营情况的监督，定期审阅年度财务决算、利润分配、财务预算等方案， 重点关注全行经营效益、主要财务收支、存贷款业务发展和资产质量变化等情况。
（3）加强全面风险管理，强化风险管理监督责任。一是针对潜在信用风险隐患，持续监督不良资产化解处置情况。二是持续关注流动性风险压力测试报告，监督评价流动性风险管理职责履行情况。三是消费者权益保护方面，监督评价消费者权益保护工作机制建设及声誉风险防控工作履职情况。四是以资产质量监督为核心，定期听取风险管理报告，及时掌握全行风险管理情况及风险处置进展。
（4）加强内部审计工作督导。重点关注内部审计项目、发现的问题及整改进度，加强对稽核审计工作的监督指导，定期听取稽核审计工作情况汇报，督促审计质量的持续提升和后续整改效果，促进内部审计更好发挥保驾护航作用。
（5）强化问题整改落实监督。持续关注监管部门监管意见及主发起行审计意见的整改落实情况，建立问题整改台帐，跟踪相关条线部门整改进度，以审促改，积极推动意见书以及相关监管提示的整改落实，全面贯彻落实监管要求及主发起行要求。
（6）优化监事会工作机制，提升履职能力。一是增设提名委员会及监督委员会，进一步规范监事会工作程序，明确监事会职责。二是修订董、监、高履职评价办法，优化履职评价体系，采取自评与互评打分等方式，对评价的主体、内容、方式、流程等作出明确规定，强化董、监、高履职监督，增强评价可操作性。三是职工监事定期向职工代表大会述职和报告工作，主动接受广大职工监督，真实、准确、全面反映职工意见和建议，充分发挥职工监事“双向维护”职能。四是持续夯实监事会能力建设。组织监事参加“关联交易管理办法”“银行保险机构公司治理准则”等专题培训，积极参与主发起行组织的省内外村镇银行审计交流工作，提升监事会整体素质。
（7）强化案防责任落实监督。一是层层签订案防工作责任书及承诺书，在思想上、行动动态上预防案件隐患，形成全员联动的案防监督网络，提高了案件风险防范责任意识。二是深入开展员工行为排查，掌握员工的思想动态、行为动态、工作动态及异常动态。
（二）2023年度监事会工作计划
2023年，监事会将严格按照法律法规、监管要求和《公司章程》的规定，紧密围绕经营发展主线和公司治理要求，重点做好以下工作：
1.加强与本行党支部的沟通联系。监事会及时向行党支部报告监督工作开展情况，认真听取落实党支部对监督工作的指导意见，持续完善党支部核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层执行落实的公司治理体系。
2.坚持问题导向，积极拓展监督手段。积极探索监督形式，确保监事会监督意见和关注要点及时传达至董事会和高级管理层，进一步提升监事会监督水平。
3.坚持常态化监督。2023年继续将对本行业务经营、财务状况、风险管理和内控合规等重要事项进行定期监督检查。针对薄弱环节和重点领域，坚持事前监督与过程监督结合，非现场监测与现场检查并重，认真审视当前存在的不足及短板，针对性提出整改建议，不断提升管理质效。
4.推进监管意见及主发起行指导意见的传导落实工作。高度重视监管意见的传导落实和主发起行检查指出问题的后续整改，把后续跟踪监督作为加强本行合规管理的有力举措，监督整改质量，以监督促整改，确保监督意见贯彻到位，问题整改彻底，共同推动本行依法合规经营。
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